Zajam osiguran nekretninama - kako dobiti ciljane, neprimjerene i potrošačke u bankama

Danas mnogi Rusi bez kredita: posuđeni novac od banke za stanovanje, poslovni razvoj i kupnju automobila. Hipoteka na postojeću nekretninu može se dobiti za kupnju novog stana, inače će banka izdati veliki nenamjenski kredit koji pojedinac koristi prema vlastitom nahođenju, bez potrebe za izvještavanjem o troškovima.

Što je hipotekarni kredit

Hipotekarni zajam je novčani zajam koji se izdaje na temelju jamstva koje zajmoprimac daje u posjed (stan, kuća, zemljište). Banka stječe vlasništvo nad založenom imovinom, au slučaju neplaćanja duga može ga povući od klijenta kako bi nadoknadila sredstva iz ugovora. Postoje dvije vrste zajmova za osiguranje postojeće imovine:

  • cilj (hipoteka, kredit za obrazovanje, kredit za automobil);
  • je neprimjereno - klijent sam određuje gdje će se novac potrošiti.

Pružanje zajma u obliku imovine u vlasništvu banke ima i pozitivne i negativnetrenutaka. Među prednostima su:

  • niži postotak u odnosu na obične zajmove, posebno za neciljane zajmove;
  • dugoročno kreditiranje;
  • mogućnost izdavanja hipoteke bez predujma;
  • fleksibilni zahtjevi za razinu dohotka dužnika.

Postoje nedostaci:

  • imovina mora biti likvidna, to se odnosi na komercijalne nekretnine;
  • iznos zajma je 30% manji od vrijednosti hipotekarne imovine;
  • banke često podnose zahtjev za obvezno osiguranje imovine i života dužnika;
  • u slučaju kašnjenja s plaćanjem klijenta, očekuju se visoke kazne, a ako je dug banke jednak vrijednosti kolaterala, banka ima pravo oduzeti imovinu.

Ciljano kreditiranje

Financijske institucije mogu izdavati ciljane kredite osigurane postojećim nekretninama, za koje je propisan ugovor, gdje zajmoprimac namjerava potrošiti pozajmljena sredstva. Zajmoprimac potvrđuje da je novac potrošen namjerno, jer se za zlouporabu izriče kazna. Glavni plus takvih kredita - niža kamatna stopa, na minus može uključivati ​​ograničen popis ciljeva, koji daje novac banci dug.

Neciljani zajam

Potrošački zajam je u biti neciljan zajam: banka pozajmljuje novac zajmoprimcu, ali ne mora prijaviti gdje ga je potrošio. Kamatna stopa će biti veća, ali za male iznose ponekad je isplativije uzeti neciljani zajam. Ako govorimo o velikim zajmovima, trošakkorištenje financijskih sredstava banke na ciljnoj razini znatno je niže. Mnoge financijske organizacije pružaju ne-ciljane gotovinu zajam kako bi osigurali imovinu, a zatim je kamatna stopa je mnogo niža od standardne jedan.

Vrste zajmova osiguranih nekretninama

Financijske institucije spremne su prihvatiti već postojeće vlasništvo klijenta, banka je u ovom slučaju spremna ponuditi povoljne uvjete za kamate. Zajam na hipoteku postojećih nekretnina je drugačiji: najčešći je hipoteka, pa čak i banke daju novac za kupnju automobila, izdavanje potrošačkih kredita. Lombardni kredit se ponekad izdaje za lošu kreditnu povijest vlasnika nekretnine, bez referenci i jamaca (ali uz vrlo visoku kamatnu stopu).

Zajamčeno hipotekarno stanovanje

Glavni kredit se uzima za kupnju novih stambenih jedinica u okviru programa hipoteka. Na tržištu kreditiranja hipotekarno kreditiranje se ne razlikuje mnogo od standarda: postoji potreba za predujmom i određenim potvrđenim primanjima. Malo je vjerojatno da se hipoteka na hipoteku stambenog kredita dužnika izdaje bez predujma, onda se kamatna stopa značajno povećava.

Banke radije daju novac pod tekućim nekretninama i rado uzimaju jeftin stan u višekatnici nego kuća u predgrađu. Postoje i drugi uvjeti:

  • nedostatak nepotvrđenog prenamjene;
  • ne bi trebalo biti dugova za najam;
  • stanovanje više ne bi trebalo biti u hipoteci;
  • staro stambeno zbrinjavanje nije prihvaćeno, podložno je rušenjuili rekonstrukcija;
  • prisutnost malih vlasnika.
  • opremljeni su suvremenim komunikacijama, centraliziranim grijanjem i kanalizacijom.

Novčani zajam

Postoje situacije u kojima dužnik hitno treba veliku količinu novca i spreman je založiti svoju nekretninu. Banke izdavati potrošačke kredite, ali zahtijevaju podnošenje velikog paketa dokumenata, nametnuti određene zahtjeve za nekretnine i dugo gledali zahtjev.

Postoji još jedna mogućnost kreditiranja - prijaviti se mikrofinancijskoj organizaciji koja brzo prikuplja slične kredite i izdaje gotovinu gotovo sljedećeg dana. Od prednosti - MFI prihvaća manje tekućeg stambenog prostora, kao što su sobe ili neredoviti stanovi. Značajan minus - vrlo visoke kamatne stope i kazne za kašnjenje. Vrlo je važno plaćati doprinose na vrijeme kako ne bi izgubili stanovanje u budućnosti.

Potrošački krediti

Banke dobrovoljno izdaju potrošačke kredite osigurane postojećim nekretninama, jer je u ovom slučaju rizik od gubitka podataka za klijenta znatno smanjen. Istodobno, postotak korištenja financija bit će niži nego u standardnim uvjetima. Ako imovina ima visoku likvidnost i cijeni se po visokoj cijeni, zajmoprimac dobiva priliku da uzme veliki kredit po prihvatljivoj stopi. Procjenu može izvršiti agencija za nekretnine ili ovlašteni stručnjaci.

Krediti za automobile osigurani nekretninama

Kupnja automobila kako bi osigurali vlastiti dom je jedan od načina da se to postigne brzociljani zajam u ne previše visokom postotku. Krediti za kupnju automobila rijetko se daju dugo vremena, a postotci mogu biti vrlo visoki. Banka već ima kolateral u obliku vlasništva dužnika i može ponuditi povoljne uvjete. Klijent još uvijek mora popuniti sve dokumente, pažljivo pratiti plaćanje doprinosa. Obvezni uvjet je osiguranje automobila na CASCO-u i život i zdravlje dužnika.

Uvjeti kreditiranja

Banke nude profitabilne zajmove kako bi osigurale imovinu dužnika, osobito kada klijent nudi hipoteku na komercijalnim ili stambenim nekretninama visoke likvidnosti. Niska kamatna stopa, više lojalnih zahtjeva prema dužniku - to su pozitivni aspekti takvog kredita. U slučaju značajnog kašnjenja u plaćanju, banka ima pravo nametnuti teret na imovinu i prodati je na njegovu ponudu. Novčane kazne za prijevremenu otplatu nisu nametnute.

Kamatne stope

Kamatna stopa na ciljne i potrošačke kredite značajno se razlikuje i ovisi o veličini zajma i dospijeću kredita. Prilikom izdavanja kredita za određene namjene (hipoteka, kredit, itd.), Godišnja stopa će biti u području od 11-17%. Ako je zajam za bilo koju svrhu, onda je interes ovdje veći - od 20 do 25, ali manje nego kod jednostavnog kreditiranja.

Iznos i rok zajma

Maksimalni iznos gotovinskog zajma ovisi o tome koliko će se nekretnina vrednovati. Banke provjeravaju pravnu čistoću imovine i pozivaju ovlaštene stručnjake da odrede vrijednost kolaterala. Veličina kreditatu je i cijena objekta, ali treba imati na umu da banka uvijek procjenjuje imovinu dužnika za oko 20% ispod tržišne vrijednosti: to je ono što će banka dobiti ako dužnik ne ispuni svoje dužničke obveze. Rok plaćanja je do 25 godina za cilj i do 15 godina za potrošača.

Obvezno osiguranje predmeta hipoteke

Važna značajka ugovora o kreditu je zahtjev za obveznim osiguranjem banke za predmet osiguranja. Ugovor o osiguranju sklapa se između zajmoprimca i osiguravajućeg društva, a plaćanje po osigurateljnom slučaju vrši se u korist banke. Veličina osiguranja iznosi 0,5-1,5% vrijednosti kredita. Životno osiguranje nije obvezno i ​​može se osporiti na sudu, a odricanje od takvog osiguranja može utjecati na odluku banke s molbom za kredit.

Potraživanja prema zajmoprimcu

Glavni uvjeti za odobravanje zajma osiguranog postojećim nekretninama - vlasništvo ove imovine i državljanstvo. Ostali zahtjevi vlasniku stana mogu se razlikovati, to se odnosi na dob (18 ili 21 godina 65-75 godina), trajnu registraciju u regiji banke, radno iskustvo dužnika u njegovoj trenutnoj poziciji, prirodu njegove aktivnosti, potvrdu prihoda.

Gdje dobiti hipotekarni kredit

Danas pod sigurnost imovine možete dobiti novac od raznih financijskih tvrtki. Uvjeti izdavanja i otplate duga u ovom slučaju također variraju:

  1. Banke daju velike zajmove po pristupačnoj stopi. Potreban je veliki skup dokumenata.
  2. MFI osigurava primanje hitnih zajmova po hitnoj i vrlo visokoj kamatnoj stopi.
  3. Lombardno kreditiranje - banka predlaže da deponira imovinu, dajući joj pravo vlasništva nad založenom imovinom. U slučaju neplaćanja, vjerovnik može prodati založenu imovinu bez sudskog naloga.

Što banke daju hipoteke na hipoteku

Gotovinski zajam osiguran nekretninom klijenta osiguravaju gotovo sve velike financijske institucije. Glavni uvjet za dužnik - potvrda vlasništva banke pod uvjetom kao stambene i dobi. Banke izdaju dugoročne kredite, iznos gotovine ovisi o klijentovoj procjeni nekretnina

Registracija hipotekarnog kredita

Da bi se izdao hipotekarni zajam izdan u okviru kolaterala, potrebno je napraviti određeni postupak. Evo približnog popisa:

  • odabrati najbolju financijsku instituciju prema uvjetima zajma;
  • podnijeti zahtjev na web-mjestu ili u podružnici banke;
  • dostaviti paket osobnih dokumenata;
  • prikupiti potrebne papire o stambenom stambenom fondu;
  • napredovati;
  • izdavanje založnog i vlasničkog osiguranja i obavljanje životnog osiguranja;
  • dobiti odobrenje za kredit.

Koji su dokumenti potrebni

Kako bi se u banci dogovorili kredit za kupnju stana pod hipotekom, potrebno je dostaviti paket dokumenata koji su navedeni na internetskoj stranici banke. Bolje je odrediti koji papir treba dostaviti u izvorniku i za koji je potreban primjerak.

  1. Putovnicadužnik
  2. Potvrda o braku ili razvodu.
  3. Ovjerena kopija radne knjižice.
  4. Potvrda o plaći 2-PIT;
  5. Potvrda o vlasništvu stambene imovine.
  6. Katastarski putovnica.
  7. Potvrda o nepostojanju zaostalih plaća.
  8. Zaključak komisije za ocjenjivanje.
  9. Ugovor o osiguranju.

Video