Komercijalni hipotekarni kredit - uvjeti i zahtjevi za zajmoprimce u bankarskim organizacijama
Sadržaj
Prilikom osiguranja likvidnog kolaterala banke daju građanima veće količine novca za privremeno korištenje. Ako obveze iz ugovora nisu ispunjene, prava na imovinu prelaze na vjerovnika. Stvaranje zajmova osiguranih komercijalnim nekretninama radi proširenja poslovanja ili stjecanja dodatnih trgovačkih etaža u hipoteci pripada ovoj kategoriji osiguranih kredita.
Što je komercijalni hipotekarni kredit
U skladu s ovim postupkom, pozornost se posvećuje izdavanju zajma, gdje su nerezidentni prostori koji se koriste za dobit jamstvo plaćanja. Zajam na zalog nerezidencijalnih nekretnina poduzetnici često poduzeti kako bi napunili radni kapital. Neophodno je obavijestiti banke o svrsi uzimanja novca, ali takav zahtjev može se osigurati programom posuđivanja u određenoj organizaciji.
Koja nekretnina može biti predmet hipoteke
Postojestroga ograničenja imovine koja se mogu koristiti kao kolateral. Likvidne komercijalne nekretnine smatraju se objektima za rast dobiti ili kapitala. Takva imovina nije pogodna za život i donosi poduzetniku stabilan prihod. Imovina pod hipotekom može biti:
- Uredska imovina. To uključuje urede, zgrade, urede, poslovne centre.
- Industrijsko vlasništvo. Ova kategorija uključuje proizvodne pogone, skladišta, objekte za skladištenje robe.
- Nekretnine na malo. To su trgovine, fitness centri, hoteli, trgovački centri itd.
Svrha kredita
Predstavnici velikih i srednjih poduzeća koriste ovu ponudu banke kako bi proširili svoje poslovanje. Kupuju novu opremu, zemljište za izgradnju trgovina ili trgovačkih centara. Oni često uzimaju neciljane kredite za veliki iznos. Predstavnici malih poduzeća su različiti. Oni Absolut Bank, Banka Intesa i druge financijske organizacije daju zajmove samo za određene svrhe:
- Kupnja nestambenih nekretnina u poslovne svrhe.
- Popravak poslovne imovine koja se koristi kao kolateral.
- Izgradnja objekta poslovne djelatnosti.
Tko može dobiti hipoteku na poslovnu nekretninu
ovu uslugu mogu koristiti ne samo vlasnici velikih industrijskih poduzeća, već i start-up poduzeća. Kredit podHipoteka komercijalnih nekretnina također pruža pojedincima, pod uvjetom da pruži detaljnu studiju izvedivosti i poslovni plan. Minimalni rok kredita za sve vrste zajmoprimaca u mnogim bankama je 6 mjeseci.
Pojedinci
Registriranje komercijalnih hipoteka - jedan od najpristupačnijih načina organiziranja vlastitog poslovanja za građane ili povećanje pasivne zarade. Zajam se može izdati u obliku jednokratne uplate ili kreditne linije. Odabrani oblik financiranja utječe na kamatnu stopu. Banke daju kredite osigurane poslovnim nekretninama pojedincima ako mogu potvrditi vlastitu solventnost. Prednosti ove metode kreditiranja:
- individualni pristup za svakog klijenta;
- Dospijeće kredita određuje pojedinac.
Pravne osobe
Predstavnici velikih i srednjih poduzeća mogu iskoristiti tu bankovnu uslugu. Veličina zajmova za njih bit će veća nego za individualne poduzetnike. Sredstva se prenose na tekući račun naveden u ugovoru o kreditu. Novac se može prebaciti na karticu ako se koristi za plaćanje kod poslovnih partnera. To bi se trebalo odraziti na financijsku politiku tvrtke.
Individualni poduzetnici
Komercijalne hipotekarne kredite mogu primati predstavnici malih poduzeća. Nakon sklapanja ugovora o kreditu novac se može prebaciti na bankovnu karticu, tekući račun ili gotovinu izdanu ublagajnu Pojedinačni poduzetnik može zajam povjeriti povjereniku. U trenutku registracije dokumenata i primitka novčanog kredita odvjetnik mora podnijeti ovjerenu punomoć.
Uvjeti zajma
Financijske institucije dijele sve klijente prema opsegu prihoda i opsegu poslovanja. Ti mjerni podaci utječu na maksimalni iznos kredita. Zahtjevi za kredit razmatraju se u razdoblju od 2 do 10 dana. Takav zajam mogu preuzeti ne samo individualni poduzetnici, već i pojedinci, otvorena ili zatvorena dionička društva koja ispunjavaju sljedeće uvjete:
- vlasnicima poduzetnika ili njegovom značajnom dijelu;
- isključiva izvršna tijela ustanove ili poduzeća.
Metoda dobivanja
Kao rezultat dogovora s bankom, klijent dobiva zajam u jednoj od odabranih vrsta. To može biti kreditna linija ili obični zajam. Na prvi način, klijent dobiva novac u fazama, kada im je to potrebno za privatne transakcije. Vjerovnik utvrđuje maksimalni i minimalni iznos kreditne linije. Osim toga, može se nametnuti ograničenje potrošnje.
Kreditni limit
Prilikom davanja hipoteke na hipoteku, zajmoprimac može primiti iznos koji nije veći od 70-80% vrijednosti imovine pod hipotekom. Ovo ograničenje se naziva granica posudbe. Može biti minimalan i maksimalan. Veličina limita određena je tržišnom vrijednošću kolaterala i solventnošću klijenta. Nakon potpune otplate kredita banke se povećavajumaksimalni iznos kredita koji dužnik može uzeti.
Kamatna stopa
Kod hipotekarnih zajmova izračun preplaćenih iznosa individualiziran je. Uzmite u obzir ne samo likvidnost i trošak objekta, već i kreditnu povijest dužnika, odnosno osnivača tvrtke ili pravne osobe. Danas, banke pružaju kredite na 18,25% godišnje. Niža kamatna stopa dodjeljuje se zajmoprimcima koji su stalni klijenti financijske institucije.
Kako dogovoriti kredit
U prvoj fazi, potencijalni zajmoprimac mora vjerovniku dostaviti statutarne i financijske dokumente društva. Nakon što stručnjaci pregledaju sve papire, banka će odlučiti o tome je li prikladno pružiti zajam na hipoteku koja je okrenuta osobi. Rok prijave - 2 dana. Ako je tvrtka potvrđena, bit će navedene sljedeće procedure:
- Procjena vlasništva dužnika od strane neovisnog stručnjaka. Provodi se kako bi se utvrdila stvarna cijena hipotekarnog kolaterala. Procjenu vrijednosti imovine može izvršiti stručnjak, kojeg je unajmio vlasnik ili banka.
- Inspekcija nekretnina. Kao dio ovog postupka, od zajmoprimca će se tražiti dokumentacija o vlasništvu. Stručnjaci za bankarstvo će provjeriti postoje li prepreke za provedbu postrojenja.
- Sklapanje ugovora i izdavanje zajma. Banke nude najpovoljnije uvjete za zajmoprimce koji posjeduju nepokretnu imovinu, što je velika potražnja na tržištu.
Zahtjev za kredit
Zahtjev za kredit možete podnijeti u zalog poslovne imovine samo u podružnici odabrane banke. Ranije je vrijedno saznati od osoblja kreditne institucije popis dokumenata koje je potrebno predati za kredit. Rok za razmatranje zahtjeva ovisi o tome je li potencijalni zajmoprimac klijent banke i je li spreman pružiti dodatne instrumente osiguranja.
Koji su dokumenti potrebni
Konačni popis certifikata koje treba podnijeti vlasnik likvidne imovine za primanje novca određuje vjerovnik. Potencijalni zajmoprimac mora unaprijed pripremiti dokumente koji potvrđuju njegovu solventnost. To mogu biti izvještaji s računa /depozita drugih banaka ili potvrda o dobiti tvrtke za prošlu godinu. Sljedeći dokumenti moraju biti prisutni na popisu:
- obrazac zahtjeva osobe koja je odlučila uzeti kredit;
- putovnica i drugi dokumenti koji potvrđuju podnositelja zahtjeva;
- dokumenti kojima se potvrđuje solventnost građanina /poduzeća (financijska izvješća, potvrde o dividendama itd.);
- Studija izvodljivosti za dobivanje financiranja (ako se novac uzima u svrhu poslovne svrhe);
- dokumenti kojima se potvrđuje vlasništvo nad objektom hipoteke;
- tehnički, katastarski dokumenti;
- ekstrakt iz EGRP.
Značajke kolaterala za komercijalno pozajmljivanje
Banke povećavaju zahtjeve za novim kupcima. Ako se može dobiti rani zajam osiguran komercijalnim nekretninamaTvrtke koje posluju 6 mjeseci, tada poslovni životni vijek za podnošenje zahtjeva mora biti najmanje 1 godina. Kamatne stope su se promijenile. Neke banke daju nove kredite klijentima ove godine samo ispod 20% godišnje, dok iznos kredita ne prelazi 60-70% vrijednosti kolaterala.
Otplata zajma
Shema otplate duga određena je nacrtom doprinosa vjerovnika. Plaćanja mogu biti anuitetna kada svaki dužnik napravi mjesečne iznose novca ili se diferencira. U potonjem slučaju, doprinosi će imati drugačiji iznos, koji će se smanjivati do kraja razdoblja posudbe. Zajmoprimac je isplativije otplatiti dug po diferenciranoj shemi. Preplate u ovom slučaju će biti manje.
