Neciljani zajam osiguran nekretninama - za i protiv, kamatne stope u bankama i paket dokumenata

Banke nude korištenje kreditnih proizvoda namijenjenih različitim kategorijama zajmoprimaca kojima je potreban novac za rješavanje specifičnih problema. Međutim, ako trebate brzi novac, onda neciljani zajam osiguran nekretninama, u kojima možete dobiti gotovinu, polažući stan banke. Neželjeni zajam za hipoteke pomaže u rješavanju mnogih problema koji nastaju kako od fizičkih, tako i od pravnih osoba.

Što je hipotekarni kredit

Banke mogu izdavati kredite za nekretnine u različite svrhe. Postoje dvije vrste takvih kredita - ciljna i neciljana. Ciljani kredit osigurava da će banka biti dužna kontrolirati gdje dužnik troši primljena sredstva, a ugovor o zajmu predviđa svrhu dobivanja sredstava - za hipoteke, popravke, odmor, promjene u životnim uvjetima, kupnju automobila.

Neciljani zajam pretpostavlja da dužnik može primiti primljeni novacSredstva za bilo koju svrhu bez izvješća o njihovoj upotrebi. Zajmodavci koji izdaju ne-namjenski novac na zalog nekretnina mogu zatražiti da napišu ono što dužnik planira potrošiti sredstva, ali da provjerite istinitost ove informacije neće.

U kojim je slučajevima nepokretna imovina potrebna za neciljane zajmove

Ako je potrebna velika količina novca, banke ili druge financijske institucije zahtijevat će od zajmoprimca da osigura odgovarajuću sigurnost kako bi bili osigurani u slučaju da se novac ne vrati. Nekretnine djeluje kao izvrstan jamac otplate sredstava koje banke rado prihvaćaju prilikom hipotekarnih kredita. Zajam na zalog postojećih nekretnina bez svrhe može se uzeti u sljedećim slučajevima:

• za dopunu obrtnog kapitala (poduzetnici, organizacije);
• za velike kupnje, popravke;
• u slučaju ozbiljnih zdravstvenih problema (za operaciju, liječenje u inozemstvu);
• za obrazovne potrebe.

Normativni pravni propisi

Svaki zajam ili zajam fizičkim i pravnim osobama uređen je različitim pravnim instrumentima, od kojih su najvažniji Građanski zakonik. Ovi zakonski akti detaljno određuju koja pravila i pravila treba voditi banka, dajući klijentu neosigurani kredit osiguran nekretninama.

Potrošački krediti osigurani nekretninama

U situacijama u kojima je hitno potreban novac, dobiti kredit uz polaganje slobodnog stanamoguće je za niže kamatne stope nego kod hipoteka na drugu imovinu dužnika. Potrošačko kreditiranje može slijediti različite ciljeve, biti s ciljnim korištenjem sredstava, ne svrhovitim, imati ne samo stambene već i komercijalne nekretnine, kao i zemljišne parcele. Neciljani i ciljani krediti izdaju se ne samo fizičkim osobama, već i pravnim osobama, privatnim poduzetnicima.

Za samostalne poduzetnike

Osobe koje se bave poslovanjem bez potrebe da organiziraju pravnu osobu koja može potraživati ​​u bankama pozajmljena sredstva za neciljane zajmove osigurane nekretninama, kao pojedinci, ili primati zajmove s povlasticama za mala poduzeća. IP-ovi se mogu osloniti na potrošačke ili hipotekarne zajmove pod sljedećim okolnostima:

• širenjem poslovanja (iznajmljivanje prostora, kupnja opreme, zapošljavanje novih radnika, kupnja mehanizama i strojeva);
• nadopuniti obrtni kapital;
• otplatiti dugove nastale pred bankom ili klijentima.

Za pojedince

Financijske institucije nude klijentima - fizičkim osobama sljedeće vrste pribavljanja kredita uz uvjet hipoteke:

• Potrošački zajam. Može se izdati za obrazovanje, za odmor, za liječenje. Postoje bankarski proizvodi koji pružaju instant ekspresne kredite.
• Hipotekarno kreditiranje. Novac se izdaje za poboljšanje životnih uvjeta, kupnju stambenog prostora uz polaganje starog stambenog prostora.
• Neželjeni gotovinski zajam. Dostupno za sve potrebedužnika, bez izvješća o tome gdje će potrošiti primljena sredstva.

Za pravne osobe

Organizacije imaju pravo podnijeti zahtjev za kredite s zalogom komercijalnih ili stambenih nekretnina, međutim, zahtjevi prema pravnim osobama su stroži, a provjera likvidnosti predloženog kolaterala može se produžiti na duže vrijeme. Ako u proteklih šest mjeseci otkrijete gubitašku aktivnost, nećete dobiti zajam. Tvrtke mogu ostvariti sljedeće ciljeve prilikom donošenja nenamjenskih zajmova:

• otplata dugova partnerima ili banci;
• povećanje obujma proizvodnje;
• zapošljavanje novih zaposlenika u širenju.

Uvjeti kreditiranja

Banke mogu nametnuti različite zahtjeve za zajmoprimce prilikom izdavanja neciljanih kredita osiguranih nekretninama, ali uvjeti kredita nužno uključuju sljedeće stavke:

• denominacija valute kredita;
• ograničenja minimalnog i maksimalnog iznosa kredita;
• za koji rok i za koje se kamata osigurava;
• postojanje pozitivne kreditne povijesti;
• dostupnost komisije za izdavanje financijskih sredstava;
• djelujući kao jamstvo, podnositelj zahtjeva je jedini vlasnik imovine pod hipotekom;
• je životno osiguranje dužnika ili dobrovoljne funkcije.

Iznos kredita

Ulaganje imovine daje mogućnost zajmoprimcu da dobije znatno više novca nego u običnim bankarskim kreditnim proizvodima.

Maksimalni iznos tog iznosa je oko 70% procijenjenogbanka troškova stanovanja ili komercijalnih nekretnina, dok se priprema za činjenicu da je trošak objekta bit će značajno smanjena u odnosu na tržište. Banke su voljne pružiti tekuće stanovanje, ali ne žele snositi gubitke. Ako je stan star i drven, ne može se uzeti u zalog.

Kamatne stope i postupci terećenja

Neciljani hipotekarni zajmovi nešto su skuplji za zajmoprimce nego što su ciljani jer banke ne mogu kontrolirati kako se troše financijska sredstva, njihovi rizici rastu. Stopa ovisi o tome jeste li klijent te banke i sklapat ete ugovor o osiguranju - ako odgovorite "ne" na oba pitanja, budite spremni osigurati poveanje kamate na korištenje novca.

Stopa može varirati od 12% do 18% godišnje, a redoslijed prijenosa sredstava naveden je u ugovoru o zajmu. Koriste se anuitetna (mjesečna) otplata, uključujući otplate kredita i kamate. Mnoge banke pružaju mogućnost izračuna uz pomoć kalkulatora na svojoj web stranici mjesečni iznos plaćanja.

Razdoblje posudbe

U svakom slučaju, vrijeme potrebno za neciljani zajam osiguran nekretninama, banka se razmatra pojedinačno nakon pružanja informacija i dodatnih vrijednosnih papira. Krediti se izdaju na razdoblje od 2 do 30 godina. Trajanje kredita ovisi o mnogim čimbenicima - dobi i pouzdanosti dužnika, stupnju likvidnosti stambenih ili poslovnih prostora,procijenjena vrijednost.

Kako uzeti hipotekarni kredit

Prije nego što kontaktirate financijsku instituciju kako biste dobili kredit, morate pripremiti sve dostupne dokumente za stan ili drugu stambenu imovinu koja se nalazi u vašem vlasništvu. Zatim učinite sljedeće:

• odrediti izbor banke;
• podnijeti zahtjev za neciljani zajam kojim se potvrđuje dohodak certifikatom;
• s pozitivnim odgovorom pričekajte kada će proći postupak vrednovanja vaše nekretnine;
• , nakon što su podnijeli potrebne dokumente, sklopili ugovor o zajmu, nakon što su ga nužno proučili prije potpisivanja.
• dobiti kredit u gotovini ili bezgotovinsko.

Potraživanja prema zajmoprimcu

Popis zahtjeva banke, koji se dostavlja zajmoprimcu, standardni je i sastoji se od sljedećih stavki:

• Državljanstvo (ne sve banke, neke su voljne pružiti neciljani zajam nerezidentima zemlje).
Dobra starost je od 21 do 65-75.
• Iskustvo rada. Za fizičke osobe - šest mjeseci u jednoj organizaciji, za pravne osobe - šest mjeseci rada tvrtke s neto dobiti.
• Odricanje od odgovornosti za sudjelovanje zajmoprimaca i jamaca.

Postupak za izdavanje ugovora o zajmu

Potrebno je poduzeti odgovoran pristup zaduživanju financija - proučiti predložene uvjete, napraviti preliminarni izračun anuiteta. Mnoge institucije nude programe kreditiranja po nižim stopama za određene kategorije građana, to jeVrijedi ga koristiti prilikom popunjavanja upitnika. Zajam možete izvršiti tek nakon donošenja pozitivne odluke o prijavnom obrascu i procjeni nekretnine, stoga upitnik treba uzeti vrlo pažljivo.

Zahtjev za kreditiranje

Zahtjev za dobivanje kreditnog novca je opsežan upitnik na nekoliko stranica. Možete je ispuniti tako da odete u ogranak odabrane financijske tvrtke ili pošaljete online zahtjev online. Prednosti podnošenja prijave putem Interneta uključuju sposobnost da se mirno i pažljivo, bez ometajućih čimbenika, ispitaju svi potrebni zahtjevi koje banka nameće za dobivanje novca. Zahtjev se mora ispuniti tiskanim slovima i arapskim brojevima, jasno i čitljivo.

Koji su dokumenti potrebni

Sljedeći dokumenti moraju se popuniti u popunjenom upitniku:

• Putovnica ili druga osobna iskaznica. Ponekad bankari traže dva dokumenta.
• Ispunjen prijavnim obrascem.
• Potvrda o potvrdi prihoda prijavitelja i sufinanciranja u posljednjih šest mjeseci.
• Izjava o zaposlenju podnositelja zahtjeva i sudužnika u posljednjih 6 mjeseci.
• Dokumenti o posjedovanju nekretnina koje se trebaju založiti.

Trajanje razmatranja zahtjeva

Izdavanje velikih iznosa stvar je ozbiljnog i odgovornog, tako da će morati pričekati neko vrijeme prije potpisivanja ugovora, sve dok se prijava ne razmotri u potpunosti, a predstavljeni podaci neće biti provjereni. Osim toga, neke banke odjednomprovoditi procjenu tržišne vrijednosti likvidnog kolaterala, a druge tek nakon pregleda i odobravanja zahtjeva, tako da ćemo morati pričekati oko tjedan dana dok financijska institucija ne objavi svoju odluku.

Primanje i servisiranje zajma

Sredstva zajma izdaju se jednom isplatom - gotovinom ili prijenosom na debitnu karticu ili kredit klijenta. Neke banke izdaju novac u odjelu gdje je klijent napustio zahtjev, dok druge izdaju samo na mjestu trajne registracije dužnika. Ugovor određuje posebne uvjete za otplatu kredita. Na zahtjev zajmoprimca, dug se može otplatiti prije roka, ali će morati napisati zahtjev za prijevremenu otplatu, u kojem je potrebno navesti datum, iznos i broj računa s kojeg će se izvršiti prijenos.

Kazne za zakašnjelu otplatu

Plaćanja za neciljane hipotekarne zajmove trebala bi se ugasiti na vrijeme, pažljivo pročitati ugovor, koji specificira posebne uvjete, inače je moguće dobiti značajne sankcije. Kašnjenje s neblagovremenom otplatom duga može se kretati od 20% do 30% godišnje, koje se obračunava na cijeli iznos duga, počevši od trenutka odgode plaćanja.

Posuđeni zajmovi za nekretnine su plusevi i minusi

Glavni čimbenici koji pridonose glavnim prednostima nenamjenskog kredita s stambenim smještajem su sljedeći:

• sposobnost brzog dobivanja velike svote novca;
• niska kamatna stopa za korištenje novca;
• nepostojanje izvješća za vjerovnikapotrošen novac;
• mogućnost življenja u stanu pod hipotekom ili drugom upotrebom imovine, osim prodaje.

Međutim, takav neciljani zajam ima značajne nedostatke:

• U slučaju neplaćanja tijekom trajanja zajma, povjerilac povlači stambeni prostor u svoju korist;
• potrebno je prikupiti velik broj dokumenata, ponekad - za plaćanje procjene vrijednosti stanovanja;
• ne izdaju sve iznose u kojima se procjenjuje kolateral, najviše 70%.

Video