Ugovor o zajmu - predmet ugovora, obveze stranaka, dopune i postupak raskida

U svakodnevnom životu ljudi često moraju ići u financijske institucije za posuđivanje novca. Banke izdaju pozajmljena sredstva tek nakon detaljne studije solventnosti klijenta i potpisivanja relevantnih dokumenata.

Što je ugovor o zajmu

Ugovor o zajmu je bilateralni sporazum u kojem su utvrđene obveze. Jedna stranka prenosi pozajmljena sredstva, a druga ih vraća na vrijeme. Vrsta transakcije je ugovor o zajmu, ali ima značajne značajke. Karakteristika je kako slijedi:

• predmet zaduživanja je samo novac;
• novac mogu izdavati financijske organizacije (banke) koje imaju licencu za svoje aktivnosti;
• u slučaju posuđivanja sporazum se može postići usmeno, uz kredit - može se zaključiti samo u pisanom obliku;
• propisuje obvezno plaćanje kamata (zaduživanje - ne uvijek);
• zaključuje se nakon sklapanja ugovora (u slučaju zajma - u prijenosu novca ili drugih stvari);
• odbijanje zajma je moguće nakon što je sporazum postignut, a posudba razloga za odbijanje ne postoji.

Pravna regulacija odnosa između zajmoprimca i zajmodavca osigurana je Građanskim zakonikom br. Odobravanje duga temelji se na načelima kreditiranja:

• hitnost;
• uzajamnost;
• plaćanje za korištenje novca.

Oblik ugovora o zajmu

Općenito, oblik ugovora o zajmu može biti usmeni ili pisani, dok se zajam izdaje u pisanom obliku. U slučaju nepoštivanja obveznog zahtjeva, u nedostatku broja, datum - dokument i sklopljeni ugovor se smatraju nevažećim. Prema Građanskom zakoniku, pisani oblik znači razmjenu dokumenata između stranaka putem komunikacije:

• telefon;
• telegraf;
• elektronički;
• drugim oblikom komunikacije koji može potvrditi da su dokument verificirali dvije strane.

Bitni uvjeti ugovora o zajmu

Zahtjevi za sadržaj teksta za sklapanje ugovora i uzorak obrasca dokumenta nisu predviđeni Građanskim zakonikom (Građanski zakonik). Banke sami sklapaju ugovor o kreditu. Zajmoprimac nije uključen u proces sastavljanja i nema mogućnosti mijenjanja uvjeta. Članak 428 Građanskog zakonika predviđa koncept ugovora o pristupanju. Prema njegovim riječima, građani sudjeluju u operacijis financijskim institucijama.

Uobičajeni ugovor o zajmu sadrži sljedeće odjeljke:

• preambulu;
• predmet ugovora;
• uvjete kreditiranja;
• prava, obveze stranaka;
• osiguravanje obveza;
• odgovornost stranaka;
• dodatni uvjeti;
• adrese, pojedinosti, potpise stranaka.

Opći uvjeti ugovora o zajmu uključuju:

1. hitnost;
2. otplata duga:
3. plaćanje pozajmljenih sredstava.

Predmet ugovora o zajmu

Samo novac koji se smatra predmetom transakcije: nacionalna novčana valuta ili strana valuta. U brojevima sekcija i riječima navedite iznos zajma, za koji se rok daje zajmoprimcu, naziv valute. Predviđena je ista vrsta kredita, za koju je predviđena njezina uporaba i način izdavanja:

1. upis na račun;
2. pružanje kreditne linije unutar ograničenja ili prekoračenja.

Stranke ugovora o kreditu

Ugovorom o zajmu propisano je obvezno sudjelovanje vjerovnika i zajmoprimca. Za izdavanje novca za zaduživanje, vjerovnik može biti samo pravna osoba. Predmet ugovora mogu biti banke ili organizacije koje imaju pravo na izdavanje duga. Zajmoprimac po ugovoru o kreditu je fizička /pravna osoba koja prima kredit. Zakonodavstvo ne propisuje posebne zahtjeve za zajmoprimce.

Prava stranaka u ugovoru o zajmu

Zakonodavstvo predviđa prava stranaka. Zajmoprimac ima pravo otkazati naručeni iznos ili zadržatiotplata duga na određeni rok, ali je potrebno obavijestiti vjerovnika o njegovim namjerama - podnijeti pisani zahtjev. Zajmodavac ima pravo ne izdati zajam ako mu se povrijede interesi - dužnik se smatra nesolventnim. Po odobrenju zajma vjerovnik može zahtijevati otplatu duga prije određenog roka ako dužnik ne ispuni svoje obveze.

Obveze po ugovoru o kreditu

Sporazumom je predviđeno bilateralno ispunjavanje obveza iz ugovora o zajmu. Obveze vjerovnika uključuju odobravanje zajma, a zajmoprimac se obvezuje vratiti novac u određenom roku i platiti naknadu za korištenje pozajmljenih sredstava. U slučaju kršenja dužnik njegove obveze - kršenje dospijeća ili uvođenje zakazano plaćanje nepotpune plaćanja - izrečene mu kazne.

Kamata na ugovor o kreditu

Ugovor o zajmu, bez obzira na to je li potpisan ugovor u interesu ili ne, osigurava obvezno plaćanje duga. Zakonom je propisano da, ako iznos isplate za dužničke obveze nije naveden u dokumentu, naknada se naplaćuje po stopi refinanciranja Centralne banke. Za dužnika s ciljem posuđivanja novca važno je odrediti punu vrijednost kredita.

Stvarno preplaćeni iznos za kreditiranje često se razlikuje od navedene kamatne stope. Može uključivati ​​jednokratnu naknadu za izdavanje novca, naknade zakorištenje računa za servisiranje duga, iznos osiguranja. Ta plaćanja dovode do značajnog povećanja troškova klijenata, pa prije nego što popunite obrazac bankovne transakcije, trebate pažljivo ispitati njegov uzorak, a zatim sklopiti ugovor. Možete zamoliti zaposlenika banke da komentira probleme koji se pojave.

Poželjno je da dokument ukazuje na fiksnu stopu na pozajmljena sredstva, ali ponekad financijske institucije primjenjuju promjenjivu kamatnu stopu. Prilikom promjene visine stope refinanciranja, banka ima pravo promijeniti kamatu na kreditiranje. Prije primjene promijenjene kamatne stope, vjerovnik je dužan poslati obavijest dužniku i navesti novi iznos naknade za zaduživanje.

Valjanost ugovora o zajmu

Ugovor o zajmu obvezno je odrediti prilikom sklapanja ugovora o kreditu - to je propisano zakonom. Krediti se mogu izdati na nekoliko mjeseci i biti kratkoročni ili na nekoliko godina. Postoje dugoročne vrste zaduživanja novca, za koje se krediti izdaju do trideset godina, na primjer - za kupnju stambenog prostora.

Sklapanje ugovora o zajmu

U cjelini, sklapanje ugovora o zajmu razlikuje se od sklapanja ugovora o zajmu. Ugovor o zajmu može se sastojati u obliku pogodnom za stranke, čak iu usmenom obliku, a zajmovi su sljedeći:

1. obvezno ispunjavanje obrasca zahtjeva za kredit (u poslovnici banke ili on-line);
2. pribavljanje odluke financijske institucije za davanje zajma;
3. registracija pisanog dokumenta.

Od kada se smatra da je zaključen ugovor o zajmu

Ugovor o kreditu smatra se zaključenim u trenutku prijenosa predmeta posudbe, stvari). Kreditiranje je konsenzualno, a ugovor o kreditu smatra se zaključenim nakon postizanja dogovora (konsenzus). Izdavanje novca vjerovniku dužniku dolazi kasnije, održavanje plaćanja za dužničke obveze počinje prijenosom novca.

Dokumenti za sklapanje ugovora o zajmu

Paket dokumenata za ugovor o zajmu u svim financijskim institucijama nužno uključuje putovnicu, ali ponekad banke, kao što su Oschadbank, Gazprombank, VTB, zahtijevaju potvrdu o plaćama ili drugim plaćanjima, osobni broj osobnog računa. Ostale opcije:

1. Da bi dobila pozajmljena sredstva za umirovljenike pod povlaštenim uvjetima, potrebno je izdati mirovinski certifikat.
2. Prilikom izdavanja zajma pod jamstvom osiguravaju se dokumenti jamca.
3. Prilikom davanja zajmova za osiguravanje imovine potrebno je dostaviti ovjerene dokumente na hipotekarnoj imovini.

Banke i ugovori o kreditu

Postoje različiti uvjeti za izdavanje zajmova u različitim bankama, veličina plaćanja za pozajmljena sredstva i razdoblje osiguravanja novca u dugovima. Vrste ugovora o zajmu razlikuju se po načinu izdavanja novca klijentu i ciljanoj upotrebi novca. Štedni korisnici Oschadbank, VTB i druge financijske organizacije, ovisno o svrsi kredita, nude:

• komercijalni kredit (koji se izdaje poslovnom subjektu);
• potrošač (robni kredit);
• hipoteka (za kupnju stambenog prostora).

Ugovor o potrošačkom zajmu

Najlakši je sporazum o kreditiranju potrošača. Ne zahtijeva puno dokumenata za registraciju (ponekad samo putovnicu). Potrošački krediti pružaju se pojedincima za kupnju robe za vlastite potrebe. Novac se pripisuje računu ili kartici klijenta, podizanje gotovine može zadržati proviziju, često nema bankovne naknade. Dakle, štedionica i VTB za proviziju podizanja gotovine nije osigurana.

Promjena ugovora o zajmu

Prilikom sklapanja transakcije dužnik mora pažljivo ispitati odjeljak u kojem je napisano da financijska institucija ima pravo, bez pristanka klijenta, samostalno mijenjati uvjete transakcije. Prema uvjetima sporazuma, dopuštena je promjena kamata na dug i razdoblje posudbe. Obveze duga mogu se mijenjati centraliziranom promjenom stope refinanciranja, pogoršanjem financijske situacije.

U slučaju da dužnik prekrši svoje dužnosti - nepridržavanje uvjeta i iznosa otplate duga - vjerovnik može skratiti razdoblje posudbe novca. Postupak promjene uvjeta ugovora o zajmu uključuje neovisno donošenje odluka od strane financijske institucije, obveznu pisanu obavijest klijenta o promjenama i primitak potvrde od zajmoprimca.

Prestanak ugovora o kreditu

Raskid ugovora o zajmu imas obje strane Prilikom donošenja odluke o otplati kredita unaprijed, dužnik je dužan podnijeti izjavu o svojim namjerama u trideset dana s financijskom institucijom u skladu s odobrenim modelom. Banka može zahtijevati otplatu duga ranije ako:

• koristi se nenamjerno ili zajmoprimac odbija dati dokumente koji potvrđuju svrhu zajma;
• prekršili su uvjete otplate pozajmljenih sredstava;
• došlo je do gubitka kolaterala ili pogoršanja njegovog statusa;
• pogoršalo se financijsko stanje zajmoprimca (gubitak posla, smanjenje zarade).

Kršenje uvjeta ugovora o zajmu

Financijska institucija za neispunjavanje obveza iz ugovora o zajmu ima pravo primijeniti sankciju prema zajmodavcu - kaznu za kašnjenje ili nepotpuno plaćanje mjesečnih doprinosa na dug i kamate na pozajmljena sredstva. Prije dobivanja ugovora o kreditu, vjerovnik mora znati veličinu kazni tako da ne prelaze prosječnu veličinu kazne u drugim bankama.

Dodatni uvjeti ugovora o zajmu

Instrument zaduživanja može sadržavati uvjete zabrane. Ograničenja uključuju zahtjeve financijske institucije:

1. prema dobi dužnika;
2. do mjesta registracije (u blizini banke);
3. ciljanu upotrebu novca;
4. prilikom osiguranja kolaterala prema ugovoru o zajmu zabranjuje otuđenje imovine.

Video: Ugovor o bankovnom kreditu