Što je depozit u banci - što se razlikuje od tekućeg računa, kako otvoriti i kamatne stope

Kako bi povećali svoje uštede, ljudi koriste različite načine ulaganja. Bankovni depozitni računi - jedna od najjednostavnijih i najpovoljnijih opcija za ostvarivanje profita. Kako odabrati depozit proizvoda i da ne propustite ono što dokumenti trebaju biti pripremljeni i kada je banka dužna prenijeti kamate - sve to treba temeljito proučiti.

Što je bankovni depozit

Kada je riječ o definiranju što je depozit - financijer se prenosi na kreditnu instituciju (državnu ili komercijalnu) na određeno razdoblje u svrhu stjecanja prihoda. U tu svrhu otvara se depozitni račun, gdje se pohranjuju sredstva, a tamo se prenose obračunate kamate.

Kao instrument uštede doprinos doprinosi ostvarivanju dobiti. Prema sporazumu, deponent daje banci novac na određeno vrijeme. Financijske institucije također su zainteresirane za prikupljanje sredstava od pravnih osoba i običnih građana, budući da naknadno obavljaju financijske transakcije pozajmljenim sredstvima, šaljući kredite za veći postotak kredita. Razlika je izmeđuplaćena i primljena kamata je dobit banke. Tako banke, kao vrsta posrednika između zajmoprimaca i investitora, zarađuju novac.

Koja je razlika između depozita i depozita

Neki vjeruju da se polog i doprinos ne razlikuju jedno od drugoga. Ova se tvrdnja može smatrati ispravnom, budući da neke bankarske institucije ne dijele taj koncept. Svejedno, morate znati što se depozit razlikuje od depozita u banci. Doprinos - novac koji se prenosi banci za pohranu i čija je svrha dobiti. Depozit je novac i druga imovina (vrijednosni papiri, plemeniti metali, dionice, obveznice, itd.). To znači što znači riječ depozit i koja je razlika od pologa.

Vrste bankovnih depozita

Postoji nekoliko posebnih značajki koje se mogu koristiti za razdvajanje depozitnih depozita. U nastavku su prikazane glavne gradacije na terenu:

putem oblika povlačenja	hitno; uvjetno; na pitanje.
u obliku novčanog prometa	gotovina; bezgotovinsko.
za plasman u valuti	u nacionalnom; u stranom; multikurutnost.
za vlasnika	donositelj; .
za namjenu	isplativo; jamstvo.
putem izvršavanja obveza	ugovorno; izdavanjem štedne knjižice; s izdavanjem potvrde o štednji.

Doprinosna upit

Ova vrsta ponude depozita bit će optimalna ako postoji potreba za novcem kako bi se uštedjelo, a ne generiralo dohodak, budući da može za to imati neograničenu količinu vremena, može ih se ostaviti i povući iz prve potrebe. Depoziti po viđenju su neodređeni bankovni račun, koji se automatski produljuje. On nema ograničenja na saldo i iznos doprinosa.

Jedini minus takvog prijedloga je izračun minimalne dobiti, čija vrijednost ne prelazi 1,5%. Ljudi koji otvaraju takve depozite ne žele primati dodatna sredstva, već predstavljaju financijsku instituciju kako bi uštedjeli novac. Takvi računi mogu se otvarati za servisiranje kreditnih programa, i na taj način kamate koje se obračunavaju na stanje računa bankovne kartice.

Hitni bankovni depoziti

Ako je cilj izvući dobit, treba shvatiti što je oročeni depozit. Glavna razlika je u tome što se otvara za određeno razdoblje, a za to vrijeme deponent nema pravo povlačiti uloženi novac s tekućeg računa. Ako to učini, onda se kamata na depozitne proizvode naplaćuje po stopi koja se traži. Istina, u naše vrijeme, neke bankarske institucije privlače kupce s povećanim kamatnim stopama u slučaju prijevremenog povlačenja sredstava.

Hitnost depozitnog računa utječe na kamatne stope - što je duži vremenski depozit, to su stope veće. Kamate možete povlačiti mjesečno ili kapitalizirati na računu.Kratkoročni depozit nakon isteka roka može se prenijeti na minimalnu stopu ili automatski nastaviti za novo razdoblje - propisano je ugovorom. Što se tiče novčanog toka, to je također propisano ugovornim obvezama.

Vrijedi spomenuti novi proizvod - naknadu za ulaganje. Ne može se nazvati polog u punom smislu te riječi, budući da se radi o kombinaciji vremenskog depozita ulaganja u jedinične zaklade u vlasništvu bankarske institucije. Proizvod je rizičan oblik ulaganja, jer klijent može dobiti više profita i pretrpjeti gubitke. Druga vrsta investicijskog instrumenta su proizvodi podređenih depozita, koji ne mogu biti kraći od 5 godina. Trošak servisiranja podređenih depozita iznad klasičnih ponuda.

Uvjeti uplate

Boreći se za svakog klijenta, financijske institucije nude različite uvjete kako bi privukle novac za depozit. Svi su registrirani u ugovoru i među njima se mogu razlikovati glavne točke:

• kamatna stopa na tekući depozit;
• minimalni i maksimalni iznos;
• uvjete i postupak plaćanja ili kapitalizacije kamate;
• mogućnost dopunjavanja tekućeg računa;
• uvjeti za prijevremeno zatvaranje ili produljenje.

Valuta depozita

U sadašnjoj fazi većina financijskih institucija nudi otvaranje depozitnog računa u monetarnim jedinicama različitih zemalja. Kamatne stope ovise o valuti u kojoj je depozit. Tipično, valutaproizvodi su jeftiniji od rublja, ali vjeruje se da možete osigurati novac od inflacije i valutnih skokova. Depozit na depozitnom računu može biti u jednoj valuti, ili u više istodobno (multivalutni doprinos).

Kamatna stopa na depozite

Ulozi mogu varirati u velikom rasponu. Nije potrebno slijediti vrlo profitabilne ponude, jer su rizične, a osiguranje plaćeno u stečaju banke pokriva samo iznos koji ne prelazi 1400000 rubalja. Prema odredbama Centralne banke, kamate na plasirana sredstva naplaćuju se svakodnevno. Mogu se dodati na depozit sudjelujući u daljnjoj kapitalizaciji ili platiti zasebno za određeno vremensko razdoblje. Prilikom odabira depozita "na zahtjev" kamatna stopa na depozit postavljena je na minimalnoj razini.

Kako se obračunavaju kamate na depozite

Ovisno o vrsti depozita i ostvarenim ciljevima, kamate i kamate na depozitu variraju. Može se izvršiti sa ili bez kapitalizacije i platiti ili dodati glavnom novcu:

• u određenom vremenskom razdoblju (desetljeće, mjesec, tromjesečje, itd.);
• na kraju razdoblja prakse.

Trajanje pologa depozita

Svi prijedlozi za depozite mogu se podijeliti na beskrajne i hitne. U prvoj varijanti, rok depozita nije određen (depoziti "na zahtjev"). Oročeni depoziti predviđaju sklapanje ugovora na određeno vrijeme. Može se instalirati u bilo kojem vremenskom okviru: dana, mjeseci, godina. Takvi depozitimože se podijeliti na:

• kratkoročno (do 12 mjeseci);
• srednjoročno (12-36 mjeseci);
• dugoročno (od 36 mjeseci).

Važno je napomenuti da potrošač u svakom trenutku može uzeti novac koji mu je potreban, ali onda gubi interes. Neke banke klijentima nude personaliziranu definiciju pojma za koji su ugodno plasirali novac. To je tzv. Individualni rok depozita. Dobro je da potrošač odabere vrijeme kada mu je potreban novac i dobiva od te dobiti.

Možete nadoknaditi polog

Dodijeliti doprinos uz mogućnost nadopune i bez njega. Na broj popunjavanja valja uputiti već poznati "doprinos tom pitanju". Doprinosi se prave bez obzira na vrijeme. Što se tiče oročenih depozita, oni se dijele na:

• uštede. Stvoreni za prikupljanje novca i ne uključuju dodatne doprinose.
• kumulativno. Namijenjen je za prikupljanje novca za veliku kupnju. Mogu se nadopuniti za bilo koji iznos (neke banke mogu postaviti limite), a na ukupan iznos se naplaćuju kamate. U pravilu, takve ponude se provode u okviru složenih programa (na primjer, akumulirati za izgradnju stanova, itd.), Ali takvi depoziti imaju manji postotak u odnosu na štedne uloge, jer banka ne može znati koji će iznos biti na računu i stoga ne riskira izlaganje većih kamatna stopa

Banke nude depozite za refinanciranje s mogućnošću djelomičnog povlačenja, ali su ti proizvodi jasno propisaniugovorna veličina nedovoljno vrijednog salda. Klijent može opetovano povući dio sredstava i napuniti račun, ali iznos glavnice mora biti konstantan. Kamatne stope takvih ponuda su niže, ali ne utječu na mogućnost povlačenja ili nadopune računa.

Što odabrati depozit

Mnogi se pitaju kako odabrati bankovni depozit, kako ne bi pretjerivali. U ovom slučaju, sve ovisi o tome što treba nastaviti. Ako samo pažljivo spremite ušteđevinu, morate odabrati proizvod "na zahtjev". Ako želite prikupiti prikupljena sredstva, čitanje treba pohraniti uz uštedu. Oni koji žele akumulirati određeni iznos moraju odabrati proizvode za štednju.

Nije preporučljivo ostvarivati ​​visoke prihode jer uključuje rizike, nego se usredotočiti na likvidnost depozita. Bolje dati prednost bankama s ugledom i iskustvom na tržištu (Oschadbank, VTB, itd.). Važan čimbenik bit će dostupnost informacija o depozitima, usklađenost s pokazateljima kamatne stope refinanciranja središnje banke.

Kako otvoriti polog

Treba napomenuti da otvaranje depozitnih depozita ne traje puno vremena. Da biste to učinili, trebate:

• odrediti depozitni proizvod;
• posjetiti ured banke (neke institucije nude provođenje postupka on-line ili putem info kioska);
• dostaviti potreban paket dokumenata i popuniti zahtjev;
• potpisati ugovor.

Zahtjev za otvaranje depozitnog računa

Prije stavljanja sredstava u depozit, klijentu se nudi mogućnost ispunjavanja zahtjeva za otvaranje depozita. Svaka banka ima pravo samostalno razviti obrazac ovog dokumenta, ali općenito sadrži minimalne potrebne informacije o klijentu. Zahtjev potpisuje deponent s jedne strane, ovlaštena osoba banke s drugom i ovjerava se pečatom.

Dokumenti za otvaranje pologa

Financijska institucija može postaviti štedišama različite zahtjeve. Fizičke osobe samo moraju predočiti putovnicu ili drugu osobnu iskaznicu (vojnu kartu, boravišnu dozvolu, mirovinski list itd.). Pravne osobe i IP-ovi dostavljaju druge dokumente za otvaranje depozitnog računa, čiji popis treba odrediti financijska institucija.

Ugovor o otvaranju računa depozita

Prilikom plasiranja novca radi ostvarivanja dobiti, klijent zaključuje ugovor s bankarskom institucijom o otvaranju depozita, u kojem se navodi:

• predmet ugovora;
• odgovornosti financijske institucije;
• prava i obveze deponenta;
• kako će se rješavati sporovi;
• mogućnost prijevremenog raskida.

Ugovor definira odnos između stranaka. Mogu se navesti opcije za povećanje /smanjenje kamatne stope, stvaranje dodatnih doprinosa, plaćanje dobiti i tako dalje. Ako je ugovor u korist treće strane (rođaka, prijatelja, organizacije, itd.), Podaci o korisniku depozita moraju se evidentirati u dokumentu.Vrijedno je zamisliti sve nijanse i naznačiti ih u ugovoru, jer će to biti glavni dokument ako se morate pozabaviti sudom u slučaju kontroverzne situacije.

Kako zatvoriti depozit u banci

Na kraju razdoblja podizanja gotovine depozit mora biti zatvoren. U tu svrhu, klijent se mora pojaviti u poslovnici s ugovorom i osobnim dokumentom na dan zatvaranja depozita ili sljedećeg. Ako sporazum predviđa automatsko produženje i deponent je zadovoljan, onda ne možete prisustvovati bankarskoj instituciji. U suprotnom, ako se klijent ne pojavi za novac, banka prenosi taj doprinos na razinu "na zahtjev".

Privremeno zatvaranje depozita

Svaki klijent ima pravo zatvoriti depozit prije roka. On će dobiti cjelokupan iznos položenog novca i dobiti, u skladu s ugovorom. Da biste to učinili, morate osobno doći u banku, donoseći sa sobom ugovor koji potvrđuje identitet dokumenta. Bit će potrebno napisati izjavu o prijevremenom povlačenju novca, nakon čega je bankarska institucija dužna vratiti sredstva u cijelosti plus obavezni prihod tijekom vremena kada je novac stavljen na račun.

Video: Polog u banci