Bankovno jamstvo - kako ući u banku, uvjete primitka i jamstva, rok izvršenja

Svaki sporazum nosi određeni rizik jer druga strana ne može ispuniti svoje obveze. Da bi se tvrtke zaštitile od ozbiljnih gubitaka, vrijedi uzeti bankovno jamstvo. Ova pisana obveza često se koristi prilikom sudjelovanja u natječajima, ugovaranju, prijevozu robe u inozemstvu iu drugim slučajevima.

Što je bankovno jamstvo?

Mnogi su zabrinuti zbog izdavanja pismene obveze, kao što je jamstvo koje je primila financijska institucija. Definicija pojma koji slijedi je bankovno jamstvo koje jamči vjerovniku gotovinsko plaćanje ako dužnik prekine ugovor, ne plati robu i tako dalje. Na primjer, ako izvršitelj ne započne s radom, klijent može podnijeti banci pismeni zahtjev za isplatu naknade radi nadoknade svojih gubitaka.

Neovisno jamstvo je jednosmjerni ugovor, a može ga dati na inicijativu jamca bilo koje trgovačko poduzeće. Potvrdu mogu izdati sve pravne osobe. Razlika u bankovnom jamstvu je da je izdajuodređene financijske organizacije na temelju licence (Oschadbank, Alfa-Bank, VTB 24 i drugi). Ona uključuje načelo hitnosti i ne može se povući kao neovisna. Cijena takve obveze izračunava se uzimajući u obzir NMCC i druge čimbenike.

Kako funkcionira bankovna garancija

Mnoge organizacije ne razumiju zašto se zahtijeva bankovno jamstvo. Tvrtke koje su sklopile takav sporazum, korisnik ih smatra lojalnijim, imaju prednost pred drugima. Financijske institucije spremne su djelovati kao jamac samo za pouzdane i provjerene organizacije koje su dokazale svoju solventnost. Tijekom natječaja kupci će prvo razmotriti potencijalne izvođače koji imaju bankovno jamstvo.

Jamstvo banke ne naziva se oblikom obračuna, već instrumentom koji osigurava izvršenje prema sporazumu između kupca i izvršitelja ili dobavljača obveza njegovog klijenta. Shema rada je sljedeća:

  1. Dužnik podnosi zahtjev financijskoj instituciji koja pruža uslugu. Banci se podnosi pisani zahtjev s opisom glavnih točaka suradnje između jamca i nalogodavca.
  2. U slučaju pozitivne odluke financijske institucije, banka postaje jamac i između stranaka se sklapa ugovor.
  3. Sljedeći korak je izdavanje pismene obveze, prema kojoj banka preuzima odgovornost za dugovanja klijenta, u slučaju neispunjavanja posljednjih uvjeta ugovora s kupcem. Dokument sadrži informacije o uvjetima plaćanja, uvjetima vezanim uz vrijednosne papire.
  4. Ako ravnatelj iz nekog razloga postane statusdužnik (ne vraća predujam za rad, ne plaća već isporučenu robu, itd.), onda povjerilac (korisnik) ide jamcu uz zahtjev za naknadu štete.
  5. Banka provjerava uvjete izdane obveze, ako njen rok nije istekao, a korisniku isplaćuje iznos naveden u ugovoru s dužnikom. Nakon toga, jamstvo koje banka izdaje automatski ističe, čak i ako ne istekne pod uvjetima.

Tko je takav jamac

Na zahtjev dužnika (glavnice) obvezu izdaje financijska institucija. Banka je jamac bankarskog jamstva koje preuzima kreditnu liniju, isplatu nepokrivenih troškova korisniku ili je iznos određen u formiranju ugovora. Centralna banka Rusije redovito dostavlja popis akreditiranih institucija koje pružaju ovu uslugu (PJSC Sberbank of Russia, VTB 24 i drugi). Ako je ranije jamac mogao biti banke i osiguravajuće organizacije, danas prema zakonu SC nemaju takve ovlasti.

Nalogodavac i korisnik - tko je on

Prema uvjetima sporazuma, ova vrsta osiguranja obuhvaća tri strane. Osim jamca, u proces su uključeni i glavni obveznik i korisnik. Ako ugovaratelj prekrši ugovor, korisnik (vjerovnik, porezno tijelo, carinska služba, dobavljač) ima pravo primiti gotovinu od banke, a glavnica bankovne garancije je zajmoprimac prema ugovoru koji je osiguran obvezom financijske institucije. biti davatelj usluga, najmoprimac, izvođač radova i drugi.

Vrste bankovnih jamstava

Na današnjem tržištu financijskih usluga bankovno je jamstvo jedan od najtraženijih proizvoda. Kako bi korisnici lakše razumjeli ove regulatorne dokumente, oni su grupirani prema primjeni. Vrsta usluge ovisi o njezinoj vrijednosti, karakteristikama odredbe, opravdanosti dizajna, postotku NMCC-a i tako dalje.

Jamstvo za nadmetanje

Najpopularniji je proizvod koji banke nude kao jamstvo sudjelovanja ravnatelja na dražbama, natjecanjima, aukcijama, ponudama za nadmetanje. Bankovna garancija ponude osigurava ispunjenje obveza pobjednika natječaja prema ugovoru s kupcem. Veličina se izračunava prema formuli: 5% NMCC (ugovorni iznos). Trajanje proizvoda ograničeno je na sklapanje ugovora između pobjednika natječaja i kupca.

Jamstvo plaćanja

Drugi slučaj u kojem je određeni financijski proizvod možda potreban je kupnja. U pravilu, to su veleprodajne usluge i tako dalje. Primjerice, dobavljač je kupcu poslao proizvod bez pretplate. Ako kupac ne plati primljenu isporuku, prodavatelj će kontaktirati banku i dobiti gubitak. Jamstvo plaćanja je alat za pokrivanje rizika dobavljača od neplaćanja novca od strane kupca. Korištena usluga s robnim zajmovima i odgodom plaćanja.

Bankovna jamstva za izvršenje ugovora

Pobjednički ponuditelj podnosi dokument kupcu. U prisustvu sigurnosti u izvršitelju, oni sklapaju državni ugovor, ugovorsnabdijevanje, itd., jer ako uvjeti transakcije nisu ispunjeni, kazna će mu biti izrečena. Bankovno jamstvo, kao način osiguranja ispunjenja obveza, izračunava se po formuli: 10% NMCC-a.

Jamstvo povrata predujma

Ovu opciju daje izvođač tvrtke kupca, ako ugovor predviđa predujam za rad. Iznos predujma iznosi 30% ukupne cijene narudžbe. Bankovna garancija za otplatu plaćanja kompenzira gubitke klijenta kada izvođač odbije obaviti svoj posao. Osim toga, usluga štiti kupca od neprikladnog trošenja unaprijed od strane izvođača.

Carinsko jamstvo banaka

Ovaj financijski proizvod namijenjen je tvrtkama koje se bave uvozom robe u inozemstvo. Bankovna garancija za plaćanje carinskih uplata namijenjena je u slučaju da nalogodavac uđe u sankciju zbog kršenja pravila prelaska granice, prijevoza tereta, neplaćanja obaveznih pristojbi. Dokument se izdaje carinskim kontrolnim tijelima. Vijek trajanja usluge je 1 godina.

Kako dobiti bankovnu garanciju

Potencijalni klijent ide u pomoć banci kada mu je potrebno jamstvo budućem partneru ili kupcu. U Rusiji je izdavanje bankovnih jamstava regulirano građanskim zakonom. Ministarstvo financija svake godine utvrđuje popis banaka koje imaju pravo na pružanje ovog proizvoda. Važno je napomenuti da obveze pojedinaca, komercijalnih i vladinih agencija nisu pravno obvezujuće.

Kako dobiti bankujamstvo sigurnosti ugovora? Da bi to učinio, kupac mora:

  • prikupiti kompletan paket potrebnih vrijednosnih papira;
  • otvoriti bankovni račun;
  • osigurati zalog imovine;
  • izdati dokument, ako banka odluči sudjelovati u suradnji, nakon otprilike 14-20 dana (kako bi se skratilo vrijeme postupka, možete zatražiti pomoć od stručnjaka).

Izdavanje bankovne garancije

Kada se razmatraju različiti natjecatelji, oni koji mogu dati budući sporazum prioriteti su za organizatore. Jamstvo izvedbe ugovora zahtijeva puno vremena. Možete ga naručiti sami ili putem elektroničkog brokera (druga metoda je brža). Bez posrednika s klijentima u tom smjeru Oschadbank i VTB 24. U svrhu izdavanja bankovne garancije potrebno je izvršiti niz radnji sljedećim redoslijedom:

  1. Pronađite jamca.
  2. Napišite izjavu banci.
  3. Navedite potrebne dokumente.
  4. Pričekajte dok financijska institucija ne provjeri solventnost potencijalnog klijenta.
  5. Zaključiti sporazum.
  6. Zaključiti sporazum s jamcem.

Ugovor o bankovnoj garanciji

Nakon registracije ovog financijskog proizvoda dokumentom se reguliraju daljnji odnosi stranaka. Ugovor o bankovnoj garanciji je ugovor na papiru koji se sastavlja na temelju uzorka). Za njega banka ispunjava svoje obveze prema trećoj strani. Odnos između korisnika i nalogodavca već je naveden u drugom dokumentu (ugovor o pružanju usluga, isporuci robe itd.). garancijaizvršenje ugovora dokazuje da će dobavljač dostaviti robu ili će kupac platiti seriju, izvođač će obaviti posao i tako dalje.

Dokumenti za bankovnu garanciju

Financijska institucija kojoj je klijent povjerio treću osobu riskira gubitak gubitaka. Stoga se ravnatelji pažljivo provjeravaju prije sklapanja ugovora. Banke zahtijevaju sljedeće dokumente za popunjavanje bankovne garancije:

  • izjavu;
  • INN (kopija);
  • dozvole, licence, certifikati ür. osoba (kopije);
  • ekstrakt iz EGRUL-a;
  • dokumenti za imovinu /ugovor o zakupu;
  • kopije dokumenata računovođe i upravitelja poduzeća;
  • računovodstvena izvješća za tekuću godinu;
  • nacrt budućeg sporazuma koji će se osigurati;
  • Ako je klijent LLC, popis sudionika s kopijama putovnica.

Pružanje bankovne garancije

Neke financijske institucije nude kupnju bankovnog jamstva bez kolaterala. Međutim, u stvarnosti banke nisu spremne preuzeti rizike i zahtijevaju od klijenata visoko likvidnu hipoteku. Pružanje bankovne garancije sastavni je dio dizajna ovog proizvoda. Štoviše, iznos od prodaje kolaterala trebao bi pokriti troškove banke povezane s obvezama prema trećoj strani. Podnositelj zahtjeva može predložiti sljedeće:

  • vozilo;
  • nekretnine;
  • roba;
  • dionice;
  • kovanice od plemenitih metala.

Registar bankovnih jamstava

Svi izdani dokumenti upisuju se u jedinstveni registar najkasnije dojedan dan od trenutka registracije. Podaci se mogu vidjeti na web stranici Centralne banke, lako je dešifrirati informacije. Da biste provjerili bankovnu garanciju u bankovnom jamstvenom registru, morate je pronaći na web-lokaciji s nazivom banke, datumom ili drugim parametrima. Važno je to učiniti kako bi se izbjegle neugodne situacije s lažnim papirima, koje ozbiljno utječu na ugled jur-a. osoba.

video: bankarska garancija