Bankovni kredit za pravne i fizičke osobe - najprofitabilnije ponude i programi
Sadržaj
U doba tržišnog gospodarstva pozajmljivanje je postalo sastavni dio života običnih građana i poslovnih predstavnika. Teško je zamisliti kupnju, na primjer, automobil ili stan bez uključivanja kredita u banci. Pozajmljivanje novca za bilo koju svrhu je vrlo jednostavno, jer da biste dobili kredite, ne morate tražiti jamce ili ponuditi nešto jamčevine. Koje vrste kreditiranja nude u sadašnjoj fazi ruskih banaka, neki dokumenti su potrebni i razlika u kreditiranju pravnih osoba i običnih građana - to je u redu.
Što je kredit od banke
Među vjerovnicima je moguće uzeti u obzir privatne osobe koje su imale pravo posuditinovac na kamate, a mnogi kreditne organizacije, pawnshops, MFI, itd Svi oni nude kreditna sredstva pod određenim uvjetima, što može značajno varirati. Svi ti krediti odnose se na tzv. Nebankarske kredite.
bankovnih kredita - način da se osigura gotovinu dužnik koristeći svoje ili pozajmljenih sredstava. Glavna svrha bankarske organizacije s ovim načinom financiranja je dobivanje novčanih naknada. Ona je jednaka graničnoj razlici između vrijednosti depozita položenih u banci i pozajmljenih sredstava.
Za fizičku osobu
Krediti stanovništvu, ili maloprodaja, - takozvani krediti za obične ljude. Za pojedince danas banke razvile veliki broj prijedloga koji omogućuju da se posuditi novac određenim uvjetima. Važno je, zajmodavci selektivan pristup svojim klijentima, tako da se tržište može zadovoljiti kredita za umirovljenike, mlade obitelji i drugih kategorija.
Bankovni krediti pojedincima su ciljani i neprikladni. U prvom slučaju, banka će biti od velike važnosti gdje će klijent koristiti novac koji mu je dan. Obično, ove kredite daju za kupnju i izgradnju stambenih, kupnju vozila, putovanja, obrazovanje u školama i ove vrste namjene. Zlouporaba zaduživanja daje građanima mogućnost korištenja postotak uzima pod novcem banke na bilo koji način.
Za pravne osobe
Uračunajte uBanka za tvrtke ili tvrtke nudi se pod različitim uvjetima. Glavna razlika od kreditiranja fizičkih osoba - kredit za pravne osobe treba potkrijepiti. Banka nikada ne isplaćuje poslovni novac, bilo da se radi o tvrtki u razvoju ili o firmi koja je čvrsto na nogama, osim ako nije predviđen poslovni plan sa svim argumentima kojima se stavljaju posuđena sredstva i kako će pravna osoba ugasiti dug.
Ako su svi dokumenti u redu, tada poduzetnik ima pravo računati na zajam, a iznosi se mogu izračunati ne samo tisućama rubalja, već i mnogo većim brojevima. Lakše je i brže uzeti kredit pravnoj osobi u kojoj je otvoren na tekućem računu. Međutim, to ne znači da ne možete posuditi na drugom mjestu, jer kako bi privukli nove kupce, banka može ponuditi atraktivne ponude.
Oblici kreditiranja banaka
Bankarski zajmovi su složen sustav koji je vrlo jednostavan za razumjevanje u jednostavnoj osobi. Krediti se razlikuju prema različitim značajkama. U svom obliku, bankovni zajam se dijeli na:
- suvremeni;
- onkološka;
- pod mjenicom;
- uz jamčevinu mjenice;
- popust;
- prihvaćanje;
- lavina;
- podređeni;
- utvrđivanje.
Klasifikacija bankovnih zajmova
Odmah bi trebalo odrediti da u sadašnjoj fazi ne postoji jedinstvena klasifikacija bankovnih zajmova koju bi prihvatile sve države. To se događa zbog različitih razina i smjerovarazvoj bankarskih sustava u pojedinim državama. Među teoretičarima nema jednoglasnog mišljenja. Drugi razlog zbog kojeg bankovni krediti do sada nisu uspjeli klasificirati je stalni razvoj kreditiranja, jer postoje ne samo novi oblici, nego i vrste zaduživanja.
Prema vrsti sigurnosti
Kao što je ranije spomenuto, svaka je zemlja usvojila svoje kriterije za razlikovanje zajmova. U Rusiji, u sadašnjoj fazi, u smislu sigurnosti, razlikuju se sljedeće vrste zajmova:
- Osigurano. Zajmovi se izdaju na založnoj imovini i drugim vrijednostima ili jamstvom trećih osoba.
- Nije dovoljno. Krediti se izdaju uz jamčevinu, ne zadovoljavaju sve zahtjeve banke.
- Nesigurno. Takvi zajmovi uključuju zajmove ili zajmove koji ne ispunjavaju uvjete zajmodavca protiv kolaterala.
Hitnost
Kratkoročni, srednjoročni i dugoročni krediti - krediti imaju zajam, ovisno o vremenskom razdoblju za osiguravanje sredstava stanovništvu njihovog poslovanja. Kratkoročni krediti izdaju se poduzećima i organizacijama za pokriće nedostatka likvidnosti. Ovi krediti uključuju prekonoćne kredite. Riječ je o posebnoj vrsti zajma koji se osigurava za jedan radni dan ili noć, ili do sljedećeg radnog dana, ako je nakon izdavanja vikendom ili službeno određenim vikendom.
Srednjeročni i dugoročni zajmovi koriste se za tzv. Investicijske troškove. To uključuje kupnju trajnih dobara,oprema, izgradnja ili popravak objekata. Važno je napomenuti da su uvjeti za takve kredite također vrlo nejasni. Na primjer, ako se u teoriji srednjoročnih kredita nazivaju krediti izdani na rok od 1 do godina, onda će u nekim zemljama takvi krediti uključivati kredite izdane do 10 godina.
Za naknadu
Koncept plaćanja kredita znači da je dužnik dužan platiti određeni iznos odmah ili u dijelovima unutar određenog vremenskog razdoblja u skladu s ugovorom. Osim toga, kredit od banke može biti plaćen na zahtjev zajmodavca, s regresijom plaćanja ili ovisno o određenim uvjetima, koji su propisani u ugovoru o kreditu banke.
Prema vrsti obračuna kamate
Osim plaćanja glavnice, zajmoprimac mora platiti kamatu na korištenje zajma. Treba napomenuti da za korištenje kredita kamatna stopa može imati fiksnu vrijednost, a ne mijenjati se tijekom cijelog dospijeća. Taj se pristup najčešće koristi za kratkoročno kreditiranje, jer banka ne nosi povećane rizike.
Ako postoji nestabilnost na financijskim tržištima zemlje ili postoje rizici od deprecijacije nacionalne valute, onda strukture banaka nude kredite stanovništvu i poduzećima uz promjenjivu kamatnu stopu. U pravilu je njegova vrijednost vezana za bilo koju vrijednost, kao što je diskontna stopa središnje banke.
Po svrsi
Postoje opći iciljani krediti Opći zajmovi koriste se isključivo po nahođenju zajmoprimca, bez davanja banci dokumenata koji potvrđuju korištenje novca. Koriste se za kratkoročno kreditiranje. Ciljani krediti se izdaju za određene potrebe, što je nužno navedeno u ugovoru o kreditu.
Ciljani kredit se izdaje na potvrdi banke, jer za instituciju postoje propisane važne stavke. Često se od njih traži da navedu brojeve kontakata na koje će bankar nazvati, u slučaju kašnjenja s plaćanjem. Ako je novac izdan za ciljani kredit korišten u druge svrhe, kazne nametnute dužniku, kako je navedeno u ugovoru, primjenjuju se na zajmoprimca.
Vrste bankovnih kredita
Ovisno o načinu izdavanja novca, mogu se razlikovati sljedeće vrste bankovnih kredita:
- u gotovini;
- izdavanjem kreditne kartice;
- otvaranjem kreditne linije klijentu;
- pozajmljivanje prekoračenja.
Kreditne kartice banaka
Moguće je obavljati različite financijske transakcije ne samo u gotovini, već iu karticama. Kreditna kartica je bankarski proizvod koji vam pomaže pri kupnji i servisiranju na vlastiti trošak. Štoviše, ta sredstva nisu neograničena, ali imaju određeno ograničenje i izdaju se u određenom postotku. Zajmodavci su nedavno stekli veliku popularnost, tražeći drugi zajam za gotovinu.
Važno je znati da kreditne kartice mogu biti personificirane ili trenutneizdanje. U potonjem slučaju ime domaćina nije naznačeno na plastici. Takve se kartice izdaju u roku od nekoliko minuta i vezane su za novi otvoreni račun. Krediti na kartici nisu ciljani, tako da se novac može koristiti prema nahođenju klijenta: mogu se prenijeti u gotovinu, platiti za robu ili usluge itd.
Bankovni krediti u gotovini
Potrošački gotovinski krediti mogu se dobiti u gotovo svakoj banci koja radi s pojedincima. Vrijedno je shvatiti da za podizanje gotovine iz blagajne banke u većini slučajeva, dužnik će morati platiti određeni iznos. Cijena izdanja može biti različita, češće izračunata u postocima od ukupnog iznosa izdanih sredstava. Prilikom odabira kredita od banke u gotovini, to je vrijedno ispitati sve ponude banaka, kao što je više isplativo uzeti novac na kartici, a zatim ih pretvoriti u niži postotak.
Dodjela kredita za prekoračenje
Ako klijent ima stalni promet na vlastitom tekućem računu, ima pravo podnijeti zahtjev za takvu vrstu kratkoročnog neciljanog kreditiranja kao prekoračenje. Zajam se izdaje na maksimalno godinu dana, a može trajati neograničeno. Takvo kreditiranje u pravilu se nudi klijentima koji imaju platne kartice iz bilo koje banke.
Krediti po osnovi prekoračenja imaju promjenjivu stopu, čiji je iznos određen ugovorom. Plaćanje glavnice i kamata nastaje kao novčani tokovi na račundužnik Kamata na prekoračenje obračunava se samo na iznos koji je korisnik banke koristio, a ne na cjelokupni limit dodijeljenih sredstava. Iznos novca koji se daje dužniku, bankarima određuje se na temelju prosječnog mjesečnog prihoda na računu klijenta.
Kreditna linija u banci
Ako jednom ne morate koristiti veliki iznos, možete podnijeti zahtjev za otvaranje kreditne linije u banci. Tada možete koristiti novac u vrijeme kada je to potrebno i platiti banci naknadu samo za iznos koji se koristi. Takav sustav kreditiranja uspješno koristi same bankarske institucije pri radu jedni s drugima.
Svojim izgledom kreditne linije su obnovljive i ne. U prvom slučaju, zajmoprimac uzima novac iz bankovnog zajma, a kada se vrate i plaćaju kamate, imaju pravo ponovo ih posuditi. Uz kreditnu liniju koja nije revolving, možete koristiti novac za ograničeno vremensko razdoblje, a korištenje otplate duga nije moguće.
Profitabilni krediti u bankama
Moderne banke nude različite vrste kreditiranja. Na stranicama financijskih institucija možete ispuniti online prijavu za kredit. Tamo možete pronaći kalkulator koji će vam pomoći izračunati iznos novčanih sredstava za kredit. Banke nude različite vrste kreditiranja, od jeftinog potrošača i financiranja do izgradnje nekretnina.
Potrošački krediti
Krediti zaPotrošačke potrebe izdaju se u gotovini i na kartici. Potrošačka potrošnja u posljednje je vrijeme doživjela značajne promjene. Sada je moguće uzeti novac bez jamaca i kolaterala. Zanimljiva je i kamata na kredite u bankama - institucije organiziraju razne promocije kako bi privukle kupce smanjenjem tečaja. Osim toga, zajam se može izvršiti bez napuštanja doma.
Hipotekarni kredit
Hipoteke su posebna vrsta zajmova koja pomaže zajmoprimcu da postane vlasnik vlastitog doma na primarnom ili sekundarnom tržištu. Glavna značajka hipotekarnog kredita je hipoteka nekretnina, dok se struktura ne prenosi u banku u potpunosti, već ostaje kod dužnika. Glavna prednost hipotekarnih kredita je nedostatak potrebe da se akumulira velika količina novca za kupnju stambenog prostora.
Hipotekarni kredit izdaje se na rok do 30 godina, a njegov iznos može dostići 95% ukupnih troškova stanovanja. Iz tog razloga isplate u početku mogu biti prekomjerne. Kako bi nekako riješili taj problem, banke nude klijentima isplatu rente. Suština je da se otplata glavnice i kamata po njoj u jednakim dijelovima tijekom cijelog razdoblja.
Auto krediti u bankama
Jedna od vrsta ciljanih zajmova je zajam za kupnju novog ili rabljenog automobila. Većina komercijalnih i državnih banaka ograničava trajanje kredita na 7 godina. Za većinu banaka važna komponenta je kupčeva garancija solventnosti,tako da oni zahtijevaju sam automobil na kauciju ili jamče. Uzmi kredit u banci neće raditi ako automobil nije osiguran od strane Kasko.
Socijalni zajmovi
Građani koji su registrirani u potrebi poboljšanja životnih uvjeta i nemaju vlastiti životni prostor, mogu računati na državnu potporu. Socijalni zajam je prava prilika za dobivanje vlastitih četvornih metara ako nije moguće akumulirati stan, a krediti u poslovnim bankama nisu dobri, jer imaju visok godišnji postotak. Važno je shvatiti da će vaša sredstva i dalje biti potrebna, budući da banka posuđuje do 70% ukupnih troškova stanovanja.
Zakonom nije zabranjeno dodijeliti doprinos roditelja početnom doprinosu. Ako je rok konačne isplate socijalnog hipoteka na vrijeme kada je osoba već u mirovini, tada će biti potrebna dodatna sigurnost u obliku jamstva. Kada dobijete socijalni kredit, morate osigurati svoj dom i svoj vlastiti život.
Uvjeti primitka
Kao što se može vidjeti iz gore navedenih podataka, uvjeti za dobivanje kredita od banaka ovise o usmjerenju i samoj bankovnoj instituciji. Zbog velikog broja ponuda građani mogu odabrati kreditne ponude, bilo da se radi o kreditima za studiranje ili kupnju automobila. Banke nude prijevremenu otplatu kredita - to je osobito istinito u slučaju skupih kredita.
Neke kreditne banke zahtijevaju potvrduo dohotku kako bi se osigurala solventnost građana. S druge strane, klijenti mnogih bankarskih institucija mogu iskoristiti priliku da putem osobnog ureda ili pozivom dogovore kredit. Ako je zahtjev zajmoprimca odobren, još uvijek će morati posjetiti banku radi sklapanja ugovora. Za klijente s pozitivnom kreditnom poviješću bankari se mogu poticati, na primjer, smanjivanjem kamatnih stopa ili povećanjem broja plaćanja.
