Što je refinanciranje zajma, kako možete dobiti ponovni zajam? Kako refinancirati kredit: razlike između refinanciranja i restrukturiranja. Refinanciranje kredita u drugoj banci, minimalizacija duga

U članku su detaljno opisana sva pitanja vezana uz refinanciranje kredita. Saznat ćete kako se odvija sam proces i u kojim bankama se možete refinancirati.

Kako bi u potpunosti ili djelomično otplatio kredit banci, klijent može podići novi kredit – taj se proces naziva refinanciranje ili refinanciranje. Postupak se odvija ili u ovoj financijskoj tvrtki ili u drugoj bankarskoj organizaciji.

Zanimljivo je i da ovaj kredit možete podići u bilo kojoj banci. Refinanciranje pružaju popularne financijske institucije kao što su VTB 24, Raiffeisenbank, Oschadbank i druge. Zatim ćemo detaljno razmotriti pitanja vezana uz refinanciranje kredita.

Što je refinanciranje kredita, kako možete dobiti rekredit?

Kolokvijalno, refinanciranje se naziva rekreditiranje. Pravna tajna refinanciranja je da se prilikom izdavanja novog kredita u dokumentaciji naznači za što je namijenjen. Ovaj kredit se smatra ciljanim. Ugovorom je predviđeno da novac ide za otplatu duga po drugom kreditu.

U koje se svrhe vrši rekreditiranje, mnogi bi vjerojatno htjeli znati. Vrlo često je inflacija temeljni uzrok procesa, rekreditiranje se također procesuira zbog smanjenja kamatnih stopa za novo kreditiranje, nemogućnosti vraćanja iznosa kredita (zbog obiteljskih prilika i sl.). Zahvaljujući postupku rekreditiranja, klijent može smanjiti mjesečnu ratu ili otplatiti kredit u cijelosti, a preostala sredstva koristiti prema vlastitom nahođenju.

Kada klijent dobije kredit za otplatu kredita, banka propisuje iste uvjete kao i kod dobivanja redovnog kredita. Primatelj mora imati određenu razinu plaće, radni staž i mora imati dobru reputaciju u povijesti prethodnog kreditiranja. Stručnjaci u gore navedenim karakteristikama uzimaju u obzir sposobnosti klijenata.

Ako je barem jedan od čimbenika negativan u karakteristikama primatelja, nemarnom zajmoprimcu će se odbiti refinanciranje.

Kako refinancirati kredit: razlika između rekreditiranja i restrukturiranja

Ponovno kreditiranje — omogućuje osobi da produži rok otplate kredita, smanji kamatnu stopu i iznos novčanih odbitaka mjesečno. Također, zahvaljujući refinanciranju, osoba može promijeniti valutu kredita, isplatiti nekoliko kredita u različitim financijskim organizacijama odjednom.

Prije nego započnete proces rekreditiranja, trebali biste usporediti sve prednosti i nedostatke novog zajma. Uzmite u obzir obvezne uplate, osiguranje i druge troškove za kreditiranje. Detaljno saznajte sve uvjete ovog kredita. Uostalom, neki ugovori predviđaju nemogućnost prijevremene otplate kredita, a bivši se kredit može prijevremeno otplatiti i pritom platiti znatnu kaznu. Ne biste trebali krenuti s rekreditiranjem ako se stope kredita razlikuju samo 2-3 posto.

VAŽNO : Broj financijskih organizacija koje provode postupak refinanciranja, mali Među njima su popularne banke kao što su Raiffeisenbank, Rosselkhozbank, VTB 24, Oschadbank, Petrokomertz-Bank, Bank of Moscow, MDM, Rosbank, Home Credit.

Prije nego što započne s refinanciranjem, osoba se treba detaljno informirati je li moguće vratiti kredit prije zadanog roka. Ovo je važan aspekt. Još bolje, jer ćete dobiti potrebna sredstva za zatvaranje kredita, ali ga nećete moći odmah vratiti. Kao rezultat toga, potrošit ćete izdani novac u pogrešnu svrhu. Nijedna banka neće dati takav kredit.

Kako podnijeti zahtjev za refinanciranje u banci :

1. Nakon pažljivog proučavanja uvjeta za dobivanje kredita za otplatu stari zajam, možete izravno posjetiti financijsku instituciju, potvrditi da ste korisnik koji plaća. Za to ćete možda morati donijeti potvrdu o prihodima i druge papire.
2. Nakon toga se obratite izravno banci u kojoj ste podigli kredit i unaprijed provjerite smije li vaš dug otplatiti ranije od dogovorenih rokova.
3. Sada je potrebno ponovno otići do financijske organizacije, osigurati potrebnu dokumentaciju i potpisati ugovor. Tada će banka, najčešće, samostalno kreditirati sredstva bivšem vjerovniku, pobrinuti se za organizacijske aspekte.

VAŽNO : Često sredstva predviđena za ponovni zajam premašuju izvorni dug. Tada klijent ima pravo njima raspolagati kako želi.

Koji su dokumenti potrebni za rekreditiranje

Popis dokumenata za postupak je mali, a ako refinancirate u iste banke, tada će biti potreban minimum dokumenata. Uostalom, zajmoprimac ih je prethodno osigurao za dobivanje prethodnog zajma.

A kako biste izvršili refinanciranje kod druge bankarske organizacije, morat ćete stručnjacima za zajmove dati puno više dokumentacije. Posebno:

• Putovnica.
• Fotokopija prvih nekoliko stranica.
• Dokument o prosječnoj plaći s mjesta rada.
• Dokument banke o iznosu kredita.
• Papiri koje ste potpisali za kredit kod prve bankarske organizacije.

Možda postoji druga dokumentacija, stručnjak će vas obavijestiti o tome.

Razlike između rekreditiranja i restrukturiranja:

Ovi koncepti su potpuno različiti, nepoželjno ih je brkati. O refinanciranju je već dosta rečeno. A restrukturiranje su male izmjene ugovora o kreditu, točnije može se promijeniti iznos kredita, povećati njegov rok, promijeniti kamata itd. Za to je dovoljno napisati zahtjev za restrukturiranje u istoj banci. Tada će bankarska organizacija to razmotriti i donijeti presudu. U slučaju pozitivne odluke, u Vašem ću ugovoru propisati novi plan otplate kredita.

Refinanciranje je sasvim drugačiji postupak. Klijent treba sklopiti novi ugovor. U nekim slučajevima osoba sklapa ugovor s drugom bankarskom institucijom. Budući da financijske organizacije nevoljko pristaju na proces refinanciranja. Zbog toga se ljudi obraćaju drugim bankama.

Refinanciranje kredita u drugoj banci: kako minimizirati dugove?

Ako klijent pronađe drugog vjerovnika, prva banka može malo pokvariti ugled osobe, jer mu nije sasvim isplativo izgubiti dužnika. Štoviše, što donosi stalni prihod u obliku mjesečnog prihoda fondova s ​​određenim postocima.

Kada osoba uzme ciljani kredit od druge bankarske organizacije, i dalje će mu trebati dokumenti koji potvrđuju dugove u banci i ugovor o otplati duga. Usput, financijske tvrtke, privatne institucije možda neće zahtijevati te papire.

Različite banke imaju vlastitu financijsku politiku i različite sheme izračuna ograničenja kredita. Mnogo toga ovisi o mogućnosti kreditiranja, propisanim normativima kreditiranja i formuli za izračun potrebe za prometom.

Isplativije je prekoračenje za vrste osiguranja kredita obavljati u istoj banci koja je izdala prvi kredit. I potrošački krediti se izdaju pod različitim uvjetima, pa se ova izjava ne odnosi na njih.

Refinanciranje će biti korisno za dužnika pod sljedećim uvjetima :

• Kada postoji značajno smanjenje kamata stope na kredit.
• Ako je moguće povećati rok otplate kreditiranja dugova.
• Moguće je značajno smanjiti mjesečnu otplatu kredita.
• Kada se više kredita zamjenjuje jednim, čime se pojednostavljuju preplaćena plaćanja.

Da biste smanjili kreditni dug, morate znati koje se skrivene naknade, neočekivana preplaćivanja tijekom refinanciranja, itd. očekuju

• Prvo što treba uzeti u obzir je da kredit ne smijete koristiti za male potrošačke kredite. Isplativo je refinancirati dugove za velike iznose. Kao primjer možete navesti hipotekarno kreditiranje. Čak i minimalno smanjenje od dva posto može rezultirati pristojnom svotom, što će se pozitivno odraziti na obiteljski budžet.
• Također usporedite potrebne troškove dobivanja zajma s ekonomijom koju će donijeti. A ako vas prethodna banka za stari kredit obvezuje na plaćanje kazne za kasnu, prijevremenu otplatu duga, onda je bolje ne izdati novi kredit.
• Sporovi ponekad nastaju s kolateralnim pozajmljivanjem. Konkretno, kod kreditiranja automobila automobil se smatra sredstvom osiguranja. Za ponovno izdavanje u drugu banku trebat će dosta vremena. U tom razdoblju morat ćete plaćati povećane iznose kredita, jer kredit još nije ničim potvrđen. Plaćat ćete manje mjesečne rate tek nakon što je automobil u potpunosti ponovno izdan kao zalog novoj banci.

Ljudi najčešće idu na refinanciranje kredita u teškim životnim situacijama. Stoga, kako se postojeće stanje ne bi pogoršalo, potrebno je pri traženju nove banke voditi računa o svim uvjetima isplativih kredita. Zahvaljujući tome, detaljnije ćete proučiti ponude, pronaći jedinu koja je najpovoljnija za vas. I ne trebate se sramiti postavljati pitanja o nejasnim pitanjima, koja su propisana uvjetima kredita.

Video: Kako refinancirati hipotekarni kredit?