Vrste bankovnih kartica - povijest pojave, obilježja debitnih, kreditnih i virtualnih

Mnogi su svjesni postojanja posebnog kartičnog proizvoda koji se može platiti za kupnju, komunalije i razne proizvode. Međutim, nisu svi svjesni raznolikosti vrsta bankovnih kartica, koje se mogu razlikovati ne samo po vrsti platnog sustava, nego i po imenu plastične kartice, kao i po dizajnu i funkcionalnosti. Kako bi se lako i pouzdano razlikovale korisne informacije od nepotrebnog spama u oglašavanju, mora se moći razumjeti raznolikost vrsta bankovnih kartica.

Što su bankovne kartice

Kako bi se pojednostavio složeni sustav plaćanja za robu i usluge, kako bi se omogućila beskontaktna razmjena novca, uvedene su različite vrste platnih kartica. Gotovo sve vrste bankovnih kartica ne postoje same, već su nužno povezane s jednim ili više računa u banci, koja prima novac i stvara međusobna poravnanja. Postoji razlika između vlasnika, vlasnika i vlasnika izdanog kartičnog proizvoda.

Nositelj kartičnog računa je fizička ili pravna osoba kojaima pravo slobodno obavljati poslove na računu na koji je vezan emitirani platni instrument, raspolagati svim iznosima, otvarati depozite, utvrđivati ​​valutu poravnanja. Vlasnik je onaj kome vlasnik povjerava korištenje alata, dok vlasnik i same kartice i kartičnog računa služi banci kojoj pripadaju.

Zašto nam je potrebno

Kartica koju izdaje banka ispunjava iste funkcije za koje služi otvoreni račun - za obavljanje različitih financijskih transakcija u skladu sa zakonom zemlje i sukladno sklopljenom ugovoru. Platni spisak, mirovine, naknade, druge isplate se mogu izvršiti na kartični račun, može se otvoriti za izdavanje financijske strukture pozajmljenih sredstava. Neke vrste bankovnih kartica pružaju dodatne bonuse - opseg ovog alata je vrlo širok.

Kako izgleda plastična kartica

Standardna kartica na prednjoj strani opremljena je logotipom koji je emitirao svoju banku, platnom sustavu, označava otisnuti broj, prezimenu nositelja u latinskom prijepisu. Slika na prednjoj strani može biti bilo koja - mnoge financijske strukture nude vlasnicima da odaberu najpovoljniju opciju. Na poleđini može biti magnetna traka ili ugrađeni čip, kodovi cvc ili cvv2, koji predstavljaju identifikacijske brojeve koji potvrđuju autentičnost proizvoda.

Povijest platnih kartica

Prva kreditna kartica izdana je sredinom prošlog stoljeća u SAD-u i bila je dio uskog kartona. Onda daljepočeo je istiskivati ​​broj i pojedinosti nositelja. U procesu kartona evoluirao u plastični ekvivalent, pojavio popularan međunarodni platni sustavi, počeo uvesti različite vrste zaštite, pin-kodove, kupci naučili koristiti bankomate. Za plaćanja se izdaju kreditne kartice, debitne kartice, zlato, platinasti tipovi bankovnih kartica Mastercard Gold, MasterCard Platinum, Visa Gold, Visa Platinum.

Što su bankovne kartice

Raznolikost usluga financijskih institucija za različite vrste i vrste bankovnih kartica iznenađujuće je zbunjena. Kupcima se nudi mnogo vrsta ovog proizvoda, koje dijele sljedeće značajke:

  • debitni ili kreditni račun;
  • status može biti jednostavan, bonus, zlato, srebro ili platina;
  • jedan ili drugi platni sustav;
  • vrijeme djelovanja;
  • stupanj ograničenja trgovinskih operacija;
  • jer se odnose na račun na koji su povezani;
  • sigurnosna opcija;
  • mogućnost primanja popusta ili dodatnih usluga;
  • prisutnost ili odsutnost stvarnog instrumenta (fizički medij i izdavanje virtualnih ekvivalenata).

Prema vrsti "debit-kredita"

Vlasnik ili imatelj sredstava može podmiriti zaduženje isključivo unutar stanja računa. To je pogodan mehanizam za obavljanje raznih bezgotovinskih plaćanja i plaćanja, podizanje gotovine. Novac na računu pripada klijentu, banka ga nema pravo raspolagati ni na koji način, osim otpisa obveznih provizija.ili drugim slučajevima predviđenim sporazumom i zakonodavstvom.

Kredit pomaže klijentu platiti bankovne kredite u ograničenim količinama. Granica novca kojom možete raspolagati određena je u svakom pojedinom slučaju. Prednost kreditnih kartica u usporedbi s gotovinskim kreditima je da klijent ne mora prijaviti izdavatelju, gdje je proveo financije, uvijek može napuniti kreditnu karticu, vratiti kreditnu liniju. Prve kartice koje su izdale banke u New Yorku bile su klasične kreditne kartice.

Vrste plastičnih kartica prema kategorijama

Izdavatelji mogu razlikovati vrste instrumenata plaćanja, ovisno o bogatstvu klijenta - običnim korisnicima se nudi standardni alat s ograničenim skupom opcija. Za korporativne vlasnike računa vrsta kreditne ili debitne kartice može biti u rasponu od zlatnog bankarskog proizvoda do titanijuma. Platina, titan i zlato razlikuju se od običnih prijevoznika s proširenim opcijama.

Klasifikacija plastičnih kartica prema vrsti platnog sustava

Kako bi se osigurao neprekidan rad bankomata i trenutačnih transakcija između računa, potrebni su određeni programi i mehanizmi, nazvani platni sustavi. Najčešće korišteni sustavi su tri: Mastercard, Visa International, American Express. Unutar tih sustava mogu se izdati obični plastični proizvodi kao što su Mastercard Maestro, Visa Electron, koji su jednostavni debitni instrumenti ili napredni tipovi - Visa Classic, Mastercard Standard, koji mogu otvoriti debitne i kreditne linije.

Prema vrsti tiska

Za proizvodnju običnih listova PVC-a, koji se zatim laminiraju. Proizvođači nude osnovne vrste boja:

  • bijela;
  • transparentan;
  • srebro;
  • zlato.

Ako vam je potrebna drugačija nijansa, onda je obradak u željenoj boji s posebnim bojama, pomoću kojih možete dobiti bilo koju željenu sliku. Tisak se provodi na posebnom ofsetnom valju. Nakon ispisa sve vrste bankovnih kartica su laminirane. Zatim smanjite željenu veličinu - za financijske potrebe standardne dimenzije su 8,6 cm x 5,4 cm

Vrste bankovnih kartica s mogućim transakcijama

Ponekad se mogućnost prekoračenja kombinira s uobičajenim debitnim funkcijama - tako da se financijske strukture nazivaju vrsta jednokratnog kreditiranja za pravne osobe, ako na računu nema dovoljno sredstava za plaćanje. Dozvoljeno prekoračenje predviđeno je ugovorom i ne smije prelaziti određeni iznos. Sve vrste debitnih kartica na kojima je kreditno ograničenje dostupno uključuju kombinaciju debitnih i kreditnih linija.

Financijske organizacije mogu izdati unaprijed plaćene poklon kartice s unaprijed određenim iznosom. Ova vrsta kartičnog proizvoda ne može se nadopunjavati, a koristi je pretplatnik plastičnih medija za bezgotovinska plaćanja na Internetu. U isto vrijeme, iznos je povučen u jednom trenutku, dakle, takav alat ne ostavlja prevarantima priliku da iskoriste novac.

U odnosu nabankovni račun

Različite vrste bankovnih kartica mogu se priključiti na jedan račun koji banka izdavatelj smatra glavnom ili na nekoliko, a zatim se proizvod smatra multikulturalnim. Postoji još jedna mogućnost kada postoji nekoliko vrsta bankovnih kartica koje "sjede" na jednom računu. Ponekad financijske ili kreditne tvrtke dopuštaju svojim klijentima da "povežu" prijevoznika s drugim računom, čineći ga glavnim. Prilikom izdavanja unaprijed plaćene kartice ne postoji obvezujuća za račun.

Od trenutka registracije

Ako vam je potrebna "klasična" verzija alata, s reljefnim imenom i prezimenom, logotipom platnog sustava, onda morate čekati. Mogu biti različita vremena čekanja - od 4 dana do 3 tjedna, jer je potrebno vrijeme za prijenos podataka i prijevoznika iz središnjeg ureda na mjesto stanovanja klijenta. Štedionica je izdala lokalne debitne kartice trenutnog izdanja, bez inicijala vlasnika, s mogućnošću plaćanja u bilo kojem bankomatu. Međutim, oni se mogu platiti na internetu.

Dostupnost dodatnih usluga

Mnogi plastični instrumenti plaćanja imaju dodatne opcije koje se povezuju automatski ili na zahtjev klijenta. Ove vrste usluga uključuju sljedeće vrste bankarskih usluga:

  • Mogućnost plaćanja elektroničkim novcem u terminalima banke izdavatelja, u mrežama trgovina, kafića, benzinskih postaja, za povrat određenog postotka potrošenog novca - kiesbake.
  • Korištenje mobilne banke, osobnog ureda na Internetu zaplaćanja.
  • Osiguranje za vlasnika računa od izdavatelja kreditnog proizvoda.
  • Poruka na određeni telefonski broj o statusu računa.
  • Prikupljanje bonus milja prilikom kupnje, koje se može koristiti pri naručivanju zrakoplovne ili željezničke karte, hotela.

Klasifikacija bankovnih kartica prema vrsti zaštite

Zaštita nosača plastike ozbiljna je stvar. Prevaranti koji pokušavaju povući novac iz bilo koje vrste bankovnih kartica su dosta, pa se kupcima nude sljedeći alati zaštite od online prijevare:

  • Magnetna traka na poleđini. Smatra se najnepouzdanijom vrstom zaštite, budući da su varalice najlakše razmotriti potrebne informacije.
  • Čip ugrađen u plastiku. Ova varijanta zaštite bankovnih čipova pouzdanija je jer se temelji na modernim tehnologijama.
    • Hibrid koji kombinira magnetsku traku i čip najčešći je siguran način zaštite plastičnih medija.

Bankovne kartice uz prisutnost fizičkog medija

U vezi sa slučajevima krađe sredstava od fizičkih prijevoznika, klijentima se nudi otvaranje virtualnih bankovnih debitnih kartica i kreditnih kartica u banci. Takav proizvod može se koristiti za podizanje sredstava s bankomata ili prilikom izračuna preko terminala supermarketa, ali to je dobar način za plaćanje usluga i proizvoda putem internetskih trgovina, bez straha od gubitka prijevoznika, ili zbog činjenice da novac "teče" u ruke drugih. Banka odmah izdaje virtualnu platnu karticu s sidromputem e-maila ili broja telefona i pouzdane zaštite od krađe.

Vrste kreditnih kartica

Za kupnju, kreditne kartice se izdaju za različite vrste i karakteristike, pa biste trebali pažljivo pročitati ugovor o bankovnom kreditu kako biste znali uvjete pod kojima se odobravaju krediti i što će se dogoditi ako se dosegne ograničenje sredstava. Ovisno o tome kako je klijentu dopušteno koristiti kreditnu liniju, razlikovati kreditne kartice sa sljedećim značajkama:

  • univerzalni kreditni račun sa ili bez obnove kredita;
  • sa ili bez diskrecijskih povlastica.

Obnovljiva kreditna linija

Široko rasprostranjene revolving kreditne kartice - ako je kreditno ograničenje utrošeno, novac na računu se vraća na vrijeme, a kreditna kartica se dopunjuje novim iznosom s prethodnim ograničenjem. Ova varijanta kartice zove se revolver, jer djeluje na principu samo-punjenja revolvera. Ako se na račun kreditnog limita novac ne vrati na račun, tada se kreditna kartica smatra ne-revolving.

Prisutnost počeknog razdoblja

Kreditni proizvod možete izdati s određenim razdobljem namire, tijekom kojeg se ne obračunava kamata na korištenje sredstava. Ovo se vrijeme naziva razdoblje mirovanja. Izdaje se na razdoblje od 3 tjedna do 3 mjeseca, ovisno o organizaciji koja je izdala kreditnu karticu. Grejs period vrijedi samo za bezgotovinska plaćanja, pri povlačenju s gotovog novca s kreditne kartice naplaćuju se bankovne kamatne stope. Neke kreditne kartice nisus sličnom funkcionalnošću, a plaćanje provizije mora biti odmah nakon povlačenja novca s računa.

Vrste debitnih kartica

U našoj se zemlji prvi put pojavio debitovki, ali ne i kreditne kartice. Povoljnije je za poduzeća i organizacije izdavati plaće građanima u bezgotovinskom obliku prenošenjem, a ne prisiljavati ih da svaki prolazno vrijeme prolaze kroz neugodan postupak za izdavanje novca i slikanje u informacijama. Debiteri su ubrzo poboljšani, "obrastali" dodatnim bonusima, postali prikladan alat za izradu različitih plaćanja.

Kartice plaća

Bankarski plastični proizvod namijenjen plaćanju zaposlenika određenog poduzeća ili organizacije svih troškova naziva se plaća i izdaje se zaposleniku tvrtke u skladu s ugovorom o bankarskoj usluzi s izdavateljem, a izdaje se. Zaposlenik ima pravo odabrati izdavatelja po vlastitom nahođenju ili uopće odbiti primiti prijevoznika.

Plastične kartice s dopustivim minusom

Ponekad se izdaje debitna kartica Visa s određenim kreditnim limitom, koji se može izračunati ako su sredstva iznenada istekla, a morate izvršiti plaćanje hitno. Mnoge vrste platnih kartica imaju takvo prekoračenje, kombinirajući funkcije debitne i kreditne kartice. Ako se alat izdaje na zahtjev organizacije, tada će se nakon puštanja na slobodu morati predati na zahtjev banke.

Kako rade plastične kartice

Algoritam za prijenos sredstava iz bilo koje vrsteplastični mediji od kupca do prodavatelja su sljedeći:

  • podaci su potvrđeni od strane prodavatelja, vrsta, autentičnost proizvoda je uspostavljen;
  • banka prodavatelja, prema vrsti kartice, prenosi zahtjev u platni sustav;
  • platni sustav komunicira s izdavateljem debitnih ili kreditnih kartica, prima informacije o stanju elektroničkih sredstava na računu, zahtijeva od izdavatelja da izvrši plaćanje;
  • prodavatelj izdaje dva čeka, od kojih jedan ostaje kupcu, a drugi se šalje financijskoj strukturi prodavatelja.

Za i protiv

Svi tipovi bankovnih plastičnih nosača imaju sljedeće prednosti u odnosu na druge metode izračuna:

  • praktičnost i jednostavnost plaćanja za kupnju;
  • veći nego kad se koristi gotovina, sigurnost;
  • nema potrebe za konverziju tijekom putovanja u inozemstvo - proizvodi se automatski;
  • širok raspon mogućnosti.

Međutim, ovaj alat ima i nedostataka:

  • mogućnost krađe novca kroz različite programe;
  • nedovoljna prevalencija bankomata i terminala;
  • povlačenje kamate od provizije prilikom servisiranja druge banke.

Video