Potrošački krediti osigurani nekretninama - uvjeti u bankama, potraživanja od zajmoprimaca i imovine

Mnoge male kreditne institucije u Moskvi nekoliko godina nude mali kredit za rješavanje tekućih financijskih problema. Ako vam je potrebna velika količina novca, ali ne želite posvetiti banke na svoje planove, morate pružiti vjerovniku uz sigurnost. Potrošački krediti osigurani nekretninama - najbolja opcija za pojedince da unovče gotovinom ili karticom na kojoj je jamstvo otplate kredita stan ili druga nekretnina.

Što je potrošački kredit osiguran nekretninama

Hipoteka nekretnina s pravnog stajališta nije ništa drugo nego hipotekarno kreditiranje, često povezano s kupnjom nekretnina. Zapravo, pojam "hipoteka" i "hipoteka" su sinonimi riječi. Takvi krediti mogu biti ciljani i neciljani. Razlika leži u činjenici da će u prvom slučaju biti potrebno prijaviti banci za potrošeni novac. Zajmodavci izdati kredite podhipoteka stambenih i poslovnih nekretnina, kao i zemljište, a sam objekt podliježe osiguranju.

Što je profitabilno

Postoji nekoliko prednosti potrošačkih kredita osiguranih nekretninama, ali najvažnije od njih je da banka može dužniku ponuditi veliku količinu novca, a ta razdoblja dosežu 80% procijenjene vrijednosti hipotekarne imovine. Banka ide za takve radnje, jer uvijek može ostvariti objekt, ako klijent krši uvjete ugovora o zajmu i prestaje obavljati dužnosti na povrat duga.

Programi hipotekarnih zajmova za potrošače također su povoljni u smislu godišnjih kamatnih stopa. Oni su mnogo manji od standardnih kredita za potrebe potrošača. Ako je i zajam cilj, onda kupci mogu očekivati ​​dodatno smanjenje veličine stope (oko 1-2%), iako u potpunosti ovisi o organizaciji koja daje zajam.

Gdje koristiti

Zajam na hipoteci na nekretnini uzima se u različite svrhe. Novac koji dobivate možete koristiti za odmor, popravak ili kupnju nekih stvari. Paušalni iznos može se potrošiti na kupnju automobila ili čak stan ili prigradski nekretnina. Mnogi ljudi pribjegavaju takvim zajmovima ako im je potreban novac za otvaranje vlastitog posla, jer u ovom slučaju nema potrebe da se vjerovniku osigura poslovni plan. Osim toga, potrošački kredit na zalog imovine može se uzeti za refinanciranje prethodno izdanih kredita.

Gdje dobiti hipotekarni kredit

Ako odlučite uzetiGotovinski krediti su hipoteke, preporuča se pažljivo razmotriti njihove mogućnosti. To je zbog činjenice da iako su zajmovi dani na duže vrijeme i uz relativno malu kamatnu stopu, ukupni iznos duga imaju veliki. Pronađite organizaciju koja može zadovoljiti vaše financijske upite u zamjenu za imovinu pod hipotekom, a možete odabrati i vladine agencije i komercijalne tvrtke. U nekim slučajevima moguće je pribjeći i privatnim osobama.

odabiru vjerovniku, morate posvetiti posebnu pozornost na nekoliko čimbenika. Prvo, to je vrijeme organizacije na tržištu pozajmljivanja. Prednost treba dati onima koji imaju više od godinu dana uspješne prakse iza svojih ramena. Drugo, ne bojte se saznati više informacija od stvarnih zajmoprimaca, njihove odgovore o radu vjerovnika, njegov pristup službi za korisnike. Također možete obratiti pozornost na međunarodne ocjene tvrtke i njezine financijske rezultate.

Uvjeti za dobivanje hipoteke na nekretninama

Potrošački zajam na nekretninskom zalogu možete izdati pod određenim uvjetima koji, ovisno o odabranom društvu, mogu biti različiti. Osim toga, nisu sve nekretnine predmet prijenosa na zalog. Za banku je važna njegova likvidnost, odnosno vjerojatnost da će u slučaju više sile biti moguće ostvariti hipotekarne olakšice u najkraćem mogućem roku po povoljnoj cijeni. Iz tog razloga, apartmani s 1-2 spavaće sobe u spavaćoj četvrti Moskve bit će atraktivniji s ove točke gledišta nego palača uMoskva predgrađa ili veliki apartmani u središtu glavnog grada.

Potraživanja prema zajmoprimcu

Posebni zahtjevi banaka prema podnositeljima zahtjeva nisu nominirani - oni su standardni. Prva stvar na koju treba obratiti pozornost je dob dužnika i prisutnost njegovog stalnog radnog mjesta. Podnositelj zahtjeva mora biti državljanin Ruske Federacije i imati registraciju u regiji gdje traži kredit. Također je obvezno da podnositelj zahtjeva mora biti vlasnik nekretnine prenesene na zalog. Šanse za dobivanje potrošačkog kredita rastu ako zajmoprimac ima dobru kreditnu povijest i ne postoje delikvencije povezane s plaćanjima na prethodno izdanim kreditima.

Kamatne stope

Za korištenje potrošačkog kredita pod jamstvom stana banke morat će se platiti određeni iznos, čije izračunavanje ovisi o stopi koja djeluje na ugovor. Nominalna vrijednost uvijek se može vidjeti na web stranici kreditne organizacije ili u promotivnim knjižicama. Vrijedi shvatiti da će u većini slučajeva konačno preplaćeni iznos na kredit biti veći, jer će pri izračunu realne kamatne stope uzeti u obzir dodatne naknade koje banka naplaćuje, primjerice za servisiranje, odobravanje ili prijevremenu otplatu kredita.

Da ne bismo bili neutemeljeni, možemo dati konkretan primjer. U Sovkombanci se na hipoteku nekretnina nudi kreditni proizvod s nominalnom kamatnom stopom od 18,9% na rok do 20 godina. Ako klijent želi uključiti opciju "financijska zaštita", morat će platiti dodatnu banku od 2 do 9,9%, ovisno o iznosu duga. Kao rezultat togastvarna stopa za takav zajam bit će viša od one naznačene u rečenici.

Po minimalnoj stopi, hipotekarni potrošački krediti izdaje Gazprombank. Ovisno o uvjetima, on počinje na 11,9%, dok Moskovska industrijska banka nudi sličan kredit, gdje godišnja stopa iznosi najmanje 20%. Iz tog razloga, prije nego što odaberete određeni proizvod, vrijedno je izračunati iznos mjesečnih uplata pomoću kalkulatora kredita, koji se može naći na web stranici gotovo svake banke.

Iznos i rok posudbe

Potrošački zajam na hipoteku razlikuje se od uobičajenih ponuda s datumom dospijeća i maksimalnim iznosom. Ako je zajam od standardnog roka ponuđen od strane zajmodavaca za razdoblje od 3 mjeseca do 5 maksimalno 7 godina, tada u ovom slučaju možete posuditi novac s rokom dospijeća od 10-20 godina. Iznosi kredita mogu biti različiti - od nekoliko tisuća do nekoliko desetaka milijuna rubalja i ovise o procijenjenoj vrijednosti objekta hipoteke i financijskim prihodima dužnika.

Kako dobiti nenamjenski kredit osiguran nekretninama

Prije nego što možete koristiti usluge određene banke kako biste dobili neciljani potrošački kredit osiguran nekretninama, morate temeljito ispitati ponude vjerovnika. Za to se možete izravno prijaviti vjerovniku ili usporediti ponude na posebnim mjestima. Osim toga, vrijedno je otkriti iz koje vaše imovine dolazi kao jamstvo otplate duga, budući da su mnoge organizacije predložileVlasništvo određenih zahtjeva. Ako se ti problemi riješe, možete podnijeti zahtjev za kredit.

Zahtjev za kredit

Možete podnijeti zahtjev za kreditiranje nekretnina u online načinu rada ili u osobnom posjetu uredu banke. Da biste to učinili morate popuniti osnovne podatke o sebi, odrediti mjesto i radno iskustvo, registraciju i iznos koji želite primiti. Važno je izbjegavati pogreške i iskrivljavati činjenice jer nepouzdane informacije mogu poslužiti kao odbijanje odobravanja zajma.

Trajanje razmatranja zahtjeva i odluke banke

Nakon što se zahtjev podnese na pregled, počinje razdoblje čekanja. Proces je dug i traje najmanje tjedan dana, a ponekad i cijeli mjesec. To je zbog činjenice da banka mora pažljivo provjeriti sve prikupljene podatke i dokumente. U MFI, proces odobravanja je brži, au nekim slučajevima, u roku od nekoliko minuta, može se dobiti odgovor.

Potpisivanje ugovora o zajmu

Ako je zahtjev zaprimljen s pozitivnim odgovorom, službenik banke kontaktira podnositelja zahtjeva i poziva ga u ured za izvršenje dokumenata i zaključenje transakcije. Ugovor je potpisan u dvije kopije za svaku od stranaka. U MFO-u se postupak potpisivanja odvija na malo drugačiji način. Telefonski broj naveden u aplikaciji prima kod koji se unosi u posebno polje. Na taj način, klijent pristaje na uvjete koje daje vjerovnik.

Prijem kreditnih sredstava

Nakon potpisivanja ugovora i prijenosa nekretnine u zalog, vrijeme jedobivanje novca Klijent ima pravo izabrati način na koji je pogodan za primanje sredstava:

  • na kartici;
  • u gotovini;
  • na bankovni račun;
  • prijenosom novca.

Osim toga, potrebno je u podružnici banke navesti stručnjaka, kreditna institucija ne naplaćuje dodatnu uplatu za gotovinu iz gotovine ili bankomata, treba li platiti izdavanje kartice ili je možete koristiti.

Kako dobiti potrošački kredit osiguran postojećim nekretninama

Da biste dobili hipoteku na nekretnini, nužno morate procijeniti raspoloživu imovinu. Da biste to učinili, kontaktirajte nezavisnog procjenitelja ili tvrtku. U pravilu svaka banka ima popis organizacija ili privatnih trgovaca koji imaju akreditaciju za takav rad. Ovaj rad se nakon toga mora dostaviti sa svim ostalim dokumentima.

Koji su dokumenti potrebni

Ako većina banaka odobri kredite za potrebe potrošača bez izdavanja potvrda i drugih brojnih dokumenata, u slučaju hipotekarnog kredita, imovinu treba pripremiti temeljitije. Ovisno o instituciji, dostupnost određenih vrijednosnih papira nije uvijek obvezna. Evo što vjerovnik želi pitati:

  • putovnica;
  • potvrda prihoda;
  • primjerak radne knjige;
  • drugi dokument (INN, SNЛLS, vozačka dozvola, itd.);
  • vojna karta (muškarci do 27 godina starosti);
  • dokument o procijenjenoj vrijednosti stanovanja;
  • vlasnički dokumenti za nekretnine.

Pogodnostii nedostatak hipotekarnih zajmova

Međutim, ne može se naglasiti sljedeće prednosti kreditiranja banaka pojedincima, poput smanjene kamatne stope u usporedbi sa standardnim ponudama, velikog iznosa i mogućnosti korištenja posuđenih sredstava za bilo koju svrhu. U nekim slučajevima, jamcima možete dati jamstvo za potrošački kredit. Među nedostacima treba napomenuti da uvijek postoji rizik od gubitka vlastitog stambenog prostora.

Osim toga, provedba ugovora traje dugo i zahtijeva pružanje dodatnih dokumenata, što je vrlo skupo i neprofitabilno. Tu je kredit osiguran nekretninama, svatko rješava u vlastitoj situaciji osobno. Ako niste sigurni o otplata, stručnjaci preporučuju ili ne uzeti ovu vrstu kredita, ili na hipoteku bilo koje nekretnine, ali ne i onaj koji žive u. \ T

Videi